Polttopisteessä

© Fotolia

Tulevaisuudessa olisi valittava velkakirjojen arvon alaskirjaus pelastamisoperaatioiden asemasta. Näin todetaan luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytystä ja kriisinratkaisua koskevassa komission ehdotuksessa, joka esiteltiin valtiovarainministereille Ecofin-neuvoston istunnossa 10. heinäkuuta 2012.

Direktiiviehdotuksen mukaan valvontaviranomaisilla olisi käytettävissään välineet ja valtuudet ehkäistä pankkikriisejä ja hallita kaatumassa olevia pankkeja. Seuraukset pankin uudelleenjärjestelystä tai selvitystilasta kantaisivat pankkien omistajat ja velkojat eivätkä veronmaksajat.

Ehdotuksen tärkeimmät osat ovat:

1. Ennaltaehkäisy: Pankkien ja kansallisten valvontaviranomaisten on laadittava elvytys- ja kriisinratkaisusuunnitelmat vaikeita rahoitustilanteita varten.

2. Varhaiset toimet: Viranomaisille annetaan aiempaa laajemmat toimivaltuudet puuttua tilanteeseen, jos jokin pankki on aikeissa rikkoa vähimmäispääomaa koskevia vaatimuksia. Ne voivat nimittää erityisjohtajan valvomaan pankkia.

3. Kriisinratkaisu: Maksukyvyttömyyden alkuvaiheessa kriisinratkaisuvälineet antaisivat viranomaisille mahdollisuuden toteuttaa kaatumassa olevan pankin uudelleenjärjestelyn tai selvittämisen asianmukaisin keinoin. Viranomaisilla olisi valtuudet

• myydä koko liiketoiminta tai osa siitä toiselle pankille
• siirtää terveet erät ja keskeiset toiminnot julkisessa määräysvallassa olevalle väliaikaiselle omaisuudenhoitoyhtiölle, jotta ne voitaisiin myydä toiselle pankille, sekä toteuttaa vanhan pankin likvidaatio
• erotella toisistaan terveet erät ja arvoltaan alentuneet erät hyvien ja huonojen pankkien kesken, jotta voidaan toteuttaa uudelleenjärjestely (omaisuudenhoitoyhtiön, yritystoiminnan myymisen tai alaskirjaamisen keinoin)
• kohdentaa tappiot osakkeenomistajille ja velkojille ensisijaisuusjärjestyksessä (velkakirjojen arvon alaskirjaus).

Rajojen yli toimivien pankkiryhmittymien ongelmien käsittelemiseksi kansalliset viranomaiset tekevät yhteistyötä kaikissa kolmessa vaiheessa. Euroopan pankkiviranomainen avustaa yhteisissä kriisinratkaisutoimissa. Perustetaan kansallisten kriisinratkaisurahastojen ja kriisinratkaisuviranomaisten verkosto.

Ehdotettujen sääntöjen tavoitteena on turvata finanssimarkkinoiden keskeiset toiminnot (kuten talletus- ja maksujärjestelmät) ja varmistaa pitkän aikavälin rahoitusvakaus. Kansainvälisellä tasolla G20-johtajat kehottivat marraskuussa 2008 tarkistamaan kriisinratkaisujärjestelmät.

Jotta direktiivi voidaan antaa, sekä neuvoston että Euroopan parlamentin on hyväksyttävä direktiiviehdotus.

Lisätietoja:
Neuvoston käsittely (video, kaikilla kielillä)
Lehdistötiedote (koko istunnosta)
Lehdistötilaisuus (video, useilla kielillä)
Sisämarkkinat – Pankkiala – Kriisinhallinta (komission nettisivut)