Sistema bancario: el Consejo establece un plan de acción para los préstamos dudosos

El 11 de julio de 2017, el Consejo ha aprobado un plan de acción para abordar el problema de los préstamos dudosos en el sector bancario.

El plan presenta un conjunto de medidas para contribuir a reducir las existencias de préstamos dudosos, que siguen siendo muy elevadas en la UE, y para prevenir su aparición futura.

«Los préstamos dudosos constituyen un problema del sector bancario para el cual hasta ahora las soluciones se han definido sobre todo a nivel nacional», ha declarado Toomas Tõniste, ministro de Hacienda de Estonia, país que ejerce actualmente la Presidencia del Consejo. «Hemos de liberar esos recursos, hacer que nuestro sistema financiero sea más resiliente y prevenir la reaparición de problemas de préstamos dudosos en el futuro».

Los préstamos dudosos son préstamos bancarios que están sujetos a devolución con retraso o que tienen pocas probabilidades de ser reembolsados sin que sea necesario vender activos de garantía.

La crisis financiera y las recesiones subsiguientes han dejado a los bancos de algunos Estados miembros con unos niveles especialmente elevados de préstamos dudosos. Esta situación puede generar desbordamientos transfronterizos negativos y puede afectar a la percepción que el mercado tiene del sector bancario de la UE. Unos niveles elevados de créditos dudosos pueden suponer un pesado lastre para la inversión, y por tanto para la economía.

La resolución de los préstamos dudosos, por otra parte, puede contribuir a reducir la fragmentación financiera y facilitar los flujos de capitales dentro del mercado único.

A partir de un informe de expertos, el Consejo ha puesto de relieve la necesidad de tomar medidas en los siguientes aspectos:

- supervisión bancaria;

- reforma de los marcos de insolvencia y cobro de deudas;

- desarrollo de mercados secundarios para los préstamos dudosos («activos devaluados»);

- reestructuración del sector bancario.

Según el informe, elaborado por un subgrupo del Comité de Servicios Financieros del Consejo, el importe de los préstamos dudosos ascendía a casi 1 billón de euros a finales de 2016. Ese importe equivale aproximadamente al 6,7 % del PIB de la UE y al 5,1 % de los préstamos bancarios totales.

Pero se dan grandes variaciones dentro de la UE, con proporciones que van del 1 % al 46 %. En algunos países los préstamos dudosos se concentran en el sector inmobiliario, mientras que en otros están dispersos por toda la economía.

La existencia de unos niveles constantemente elevados de préstamos dudosos plantea un problema, ya que:

- son un lastre para la rentabilidad de los bancos debido a que les suponen costes administrativos y mayores costes de financiación. Las necesidades de provisiones agotan la base de capital de los bancos;

- plantean un riesgo para la viabilidad de los bancos con altos niveles de préstamos dudosos;

- bloquean el capital para respaldar los activos dudosos, lo que pesa sobre la transmisión de la política monetaria y sobre la financiación de la economía.

Recae primordialmente en los bancos la responsabilidad de reestructurar sus modelos de negocio y resolver sus problemas de préstamos dudosos. No obstante, dada su magnitud actual, puede suceder que en algunos Estados miembros las existencias de préstamos dudosos no disminuyan con la suficiente rapidez, pese a la recuperación económica.El Consejo ha convenido en que las medidas destinadas a resolver este problema serán beneficiosas para la UE en su conjunto. Deben fomentarse incentivos para que los bancos aborden de manera proactiva la cuestión de los préstamos dudosos, evitando al mismo tiempo los efectos perturbadores de las ventas «a precio de saldo». Las medidas deben abordar las existencias actuales de préstamos dudosos y prevenir una nueva acumulación de préstamos dudosos en el futuro.

Las Conclusiones se han adoptado en una sesión del Consejo de Asuntos Económicos y Financieros.

El Consejo ha acordado volver a tratar regularmente el asunto para pasar revista a la evolución de los préstamos dudosos en Europa y a las medidas adoptadas.

• Conclusiones del Consejo sobre los préstamos dudosos en el sector bancario (2017)
• Informe de 2017 del subgrupo del Comité de Servicios Financieros sobre préstamos dudosos