Le modalità con cui l'UE vigila sul settore bancario
Il meccanismo di vigilanza unico è un sistema a livello dell'UE che garantisce una vigilanza rafforzata del settore bancario europeo.
Che cos'è il meccanismo di vigilanza unico?
Il meccanismo di vigilanza unico (single supervisory mechanism, SSM) è il sistema centralizzato dell'UE di vigilanza prudenziale sugli enti creditizi istituito nell'unione bancaria. Monitora lo stato di salute del sistema bancario per affrontare tempestivamente eventuali problemi, proteggendo l'economia e il denaro dei contribuenti.
La vigilanza è effettuata attraverso un'architettura integrata che riunisce un'autorità sopranazionale – la Banca centrale europea – e le autorità nazionali di vigilanza, operanti in stretta cooperazione conformemente a un insieme unico di norme e requisiti rigorosi.
Compiti principali dell'SSM
Vigilare sulla conformità degli enti creditizi ai requisiti prudenziali.
Individuare carenze in fase precoce.
Assicurare che si intervenga per superare tali carenze, al fine di tutelare la stabilità finanziaria.
È il primo pilastro dell'unione bancaria dell'UE. I suoi sforzi sono integrati dal secondo pilastro, il meccanismo di risoluzione unico (single resolution mechanism, SRM), che comprende il Comitato di risoluzione unico e il Fondo di risoluzione unico.
Queste componenti, insieme, garantiscono la risoluzione ordinata delle banche in dissesto, proteggendo l'economia e riducendo al minimo la necessità di fondi pubblici in caso di dissesti bancari.
Perché è necessario un meccanismo di vigilanza dell'UE?
La vigilanza bancaria integrata a livello dell'UE si è resa necessaria per affrontare i rischi crescenti di ricadute e contagio transfrontalieri in caso di crisi bancarie nell'UE. Questo rischio è aumentato con l'aumentare delle attività transfrontaliere del settore bancario europeo e delle interdipendenze che ne risultano.
Il rischio si è rivelato particolarmente acuto nella zona euro, in cui la crisi finanziaria del 2008 e la successiva crisi del debito hanno dimostrato che il semplice coordinamento della vigilanza bancaria nazionale non è sufficiente per gestire le crisi in modo efficiente e assicurare la stabilità finanziaria. Gli Stati membri hanno quindi deciso che era necessario un sistema di vigilanza bancaria a livello dell'UE.
Sistema europeo di vigilanza finanziaria (SEVIF)
L'SSM fa parte del Sistema europeo di vigilanza finanziaria (SEVIF), un quadro globale volto a garantire una vigilanza finanziaria coerente ed efficace in tutta l'UE. Riguarda sia la macrovigilanza che la microvigilanza, nonché il settore bancario e altri settori finanziari.
Il SEVIF è essenziale per promuovere la fiducia nel sistema finanziario, proteggere i consumatori e garantire il buon funzionamento dei mercati finanziari in tutta l'UE.
EU system of financial supervision (Infografica)
Chi fa cosa nel meccanismo di vigilanza unico?
Banca centrale europea
La Banca centrale europea (BCE) è responsabile del funzionamento complessivo del meccanismo di vigilanza unico.
Tra le principali responsabilità della BCE figurano:
- la vigilanza diretta sulle banche significative (quelle con attivi superiori a 30 miliardi di EUR o quelle di importanza sistemica), ovvero su circa 120 delle maggiori banche della zona euro, che detengono l'82% dei suoi attivi bancari
- la supervisione delle autorità nazionali competenti (ANC) che vigilano sulle banche più piccole, al fine di garantire che la normativa dell'UE sia attuata in modo coerente da tali autorità
- la collaborazione con le ANC per garantire l'adeguata vigilanza sia sugli enti significativi che su quelli meno significativi
- la conduzione di valutazioni periodiche dei rischi, prove di stress e revisioni per monitorare e garantire la stabilità del sistema bancario
- l'assistenza nello sviluppo e nell'attuazione del quadro normativo relativo alla vigilanza bancaria, assicurando il suo allineamento alla normativa dell'UE e alle norme internazionali
- l'imposizione di misure correttive, sanzioni e obblighi nei confronti delle banche che non rispettano i requisiti prudenziali
In sostanza, il ruolo della BCE nel quadro dell'SSM consiste nel fornire un meccanismo di vigilanza uniforme e solido.
I compiti di vigilanza della BCE sono svolti da un consiglio di vigilanza appositamente istituito.
- Meccanismo di vigilanza unico (Banca centrale europea)
- Consiglio di vigilanza (Banca centrale europea)
Il Consiglio dell'UE
Il Consiglio nomina il presidente e il vicepresidente del consiglio di vigilanza. I candidati sono proposti dalla BCE e devono ricevere l'approvazione del Parlamento europeo.
Autorità nazionali di vigilanza
Le autorità nazionali di vigilanza sono responsabili della vigilanza sulle banche più piccole e svolgono compiti di vigilanza ordinari in relazione alla protezione dei consumatori, al riciclaggio dei proventi di attività illecite, ai servizi di pagamento e alle succursali di banche dei paesi terzi.
Autorità bancaria europea
L'Autorità bancaria europea (ABE) ha il compito di assicurare l'attuazione efficace e coerente del codice unico europeo per il settore bancario. È anche coinvolta nella preparazione delle prove di stress delle banche effettuate dalla BCE e dalle autorità nazionali di vigilanza, in quanto l'ABE coordina l'insieme delle prove di stress a livello dell'UE.
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Ultima modifica: 27 gennaio 2025