Kaip ES prižiūri bankų sektorių?

Kas yra Bendras priežiūros mechanizmas?

Bendras priežiūros mechanizmas (BPM) yra ES centralizuota bankų sąjungoje įsteigtų kredito įstaigų prudencinės priežiūros sistema. Jis naudojamas stebėti, ar bankų sistema veikia patikimai, o nustačius problemas, jas išspręsti kuo greičiau, kad būtų apsaugota ekonomika ir mokesčių mokėtojų pinigai.

Priežiūra vykdoma integruotoje struktūroje, kurią sudaro viršvalstybinė institucija (Europos Centrinis Bankas) ir nacionalinės priežiūros institucijos, kurios glaudžiai bendradarbiauja vadovaudamosi bendrais aukšto lygio standartais ir reikalavimais.

Pagrindinės BPM užduotys

EFPIS – tai pirmasis ES bankų sąjungos ramstis. Šioje sistemoje dedamas pastangas papildo antrasis ramstis – bendras pertvarkymo mechanizmas (BPeM), kuriame veikia Bendra pertvarkymo valdyba ir Bendras pertvarkymo fondas.

Visos šios dalys veikia kartu, kad būtų užtikrintas tvarkingas žlungančių bankų pertvarkymas, apsaugota ekonomika ir kuo labiau sumažintas viešųjų lėšų poreikis bankų žlugimo atveju.

• Bankų sąjunga
• Kaip ES pertvarkomi žlungantys bankai?

Kam reikalingas ES priežiūros mechanizmas?

Integruota ES lygmens bankų priežiūra buvo reikalinga siekiant kovoti su išaugusia ES kilusių bankų krizių tarpvalstybinio šalutinio poveikio rizika ir jos plitimo atvejais. Ši rizika, kaip ir Europos bankų sektoriaus tarpvalstybinės veiklos mastas ir susijęs tarpusavio priklausomumas, išaugo.

Rizika ypač aštriai pasijuto euro zonoje: per 2008 m. finansų krizę ir po jos kilus euro zonos skolos krizei paaiškėjo, kad veiksmingam krizių valdymui ir finansiniam stabilumui užtikrinti vien nacionalinių bankų priežiūros koordinavimo nepakanka. Todėl valstybės narės nusprendė, kad reikia ES lygmens bankų priežiūros sistemos.

Europos finansų priežiūros institucijų sistema (EFPIS)

BPM yra Europos finansų priežiūros institucijų sistemos (EFPIS) dalis. EFPIS – tai visa apimanti sistema, skirta nuosekliai ir veiksmingai finansų priežiūrai visoje ES užtikrinti. Ji apima tiek makro, tiek mikro priežiūrą, taip pat bankų ir kitus finansų sektorius.

EFPIS yra itin svarbi siekiant ugdyti pasitikėjimą finansų sistema, apsaugoti vartotojus ir užtikrinti sklandų finansų rinkų veikimą visoje ES.

Bendras priežiūros mechanizmas: kas yra kas?

Europos Centrinis Bankas

Europos Centrinis Bankas (ECB) yra atsakingas už Bendro priežiūros mechanizmo bendrą veikimą.

Pagrindinės ECB atsakomybės sritys apima:

• tiesioginę svarbių bankų priežiūrą (tų bankų, kurių turtas viršija 30 mlrd. €, arba sisteminės svarbos bankų). Šiems bankams priskiriama apie 120 didžiausių euro zonos bankų, turinčių 82 % euro zonos bankų turto;
• mažesnius bankus prižiūrinčių nacionalinių kompetentingų institucijų priežiūrą. Ja užtikrinama, kad šios institucijos nuosekliai įgyvendintų ES reglamentus;
• bendradarbiavimą su nacionalinėmis kompetentingomis institucijomis, siekiant užtikrinti tinkamą tiek svarbių, tiek mažiau svarbių finansų įstaigų priežiūrą;
• reguliarius rizikos vertinimus, testavimą nepalankiausiomis sąlygomis ir peržiūras, siekiant stebėti ir užtikrinti bankų sistemos stabilumą;
• pagalbą rengiant ir įgyvendinant bankų priežiūros reglamentavimo sistemą siekiant užtikrinti, kad ji atitiktų ES teisės aktus ir tarptautinius standartus;
• taisomųjų priemonių, sankcijų ir reikalavimų taikymą prudencinių reikalavimų nesilaikantiems bankams.

Iš esmės ECB vaidmuo BPM yra užtikrinti vienodą ir patikimą priežiūros mechanizmą.

ECB priežiūros užduotis vykdo specialiai tam tikslui įsteigta priežiūros valdyba.

• Bendras priežiūros mechanizmas (Europos Centrinis Bankas)
• Priežiūros valdyba (Europos Centrinis Bankas)

ES Taryba

Taryba skiria priežiūros valdybos pirmininką ir pirmininko pavaduotoją. Kandidatus siūlo ECB, o Europos Parlamentas turi pareikšti savo pritarimą.

Nacionalinės priežiūros institucijos

Nacionalinės priežiūros institucijos yra atsakingos už mažesnių bankų priežiūrą ir vykdo kitas kasdienes priežiūros užduotis, susijusias su vartotojų apsauga, pinigų plovimu, mokėjimo paslaugomis ir trečiųjų valstybių bankų filialais.

Europos bankininkystės institucija

Europos bankininkystės institucija (EBI) yra atsakinga už veiksmingą ir nuoseklų bendro taisyklių sąvado įgyvendinimą bankų sektoriuje. Ji taip pat dalyvauja rengiant ECB ir nacionalinių priežiūros institucijų atliekamą bankų testavimą nepalankiausiomis sąlygomis – EBI ES mastu koordinuoja visą testavimo nepalankiausiomis sąlygomis veiklą.

• Europos bankininkystės institucija