Sådan fører EU tilsyn med banksektoren

Hvad er den fælles tilsynsmekanisme?

Den fælles tilsynsmekanisme (FTM) er EU's centrale system for tilsyn med kreditinstitutter, der er etableret i bankunionen. Den overvåger banksystemets sundhed for at kunne imødegå problemer tidligt og dermed beskytte økonomien og skatteydernes penge.

Tilsynet udføres gennem en integreret struktur, som kombinerer en overnational myndighed – Den Europæiske Centralbank – og nationale tilsynsmyndigheder, der indgår i et tæt samarbejde på grundlag af et fælles sæt af høje standarder og krav.

FTM's vigtigste opgaver

Det er første søjle i EU's bankunion. Dens arbejde suppleres af anden søjle, den fælles afviklingsmekanisme (SRM), som omfatter Den Fælles Afviklingsinstans og Den Fælles Afviklingsfond.

Disse instanser arbejder sammen om at sikre en velordnet afvikling af nødlidende banker, beskytte økonomien og minimere behovet for offentlige midler i tilfælde af bankkrak.

• Bankunionen
• Sådan afvikler EU nødlidende banker

Hvorfor er der behov for en EU-tilsynsmekanisme?

Det var nødvendigt med et integreret banktilsyn på EU-niveau som svar på den øgede risiko for grænseoverskridende følgevirkninger og afsmitning ved bankkriser i EU. Denne risiko er vokset, og det samme er den europæiske banksektors grænseoverskridende aktiviteter og deraf følgende gensidige afhængighed.

Risikoen viste sig særlig akut i euroområdet, hvor finanskrisen i 2008 og den efterfølgende gældskrise i euroområdet viste, at det ikke var tilstrækkeligt blot at koordinere det nationale banktilsyn for at kunne styre kriser effektivt og sikre finansiel stabilitet. Medlemslandene besluttede derfor, at der var brug for et banktilsynssystem på EU-plan.

Det Europæiske Finanstilsynssystem (ESFS)

FTM er en del af Det Europæiske Finanstilsynssystem (ESFS), en omfattende ramme, der skal sikre et konsekvent og effektivt finansielt tilsyn i hele EU. Det omfatter både makro- og mikrotilsyn og dækker både banksektoren og andre finansielle sektorer.

ESFS er afgørende for at fremme tilliden til det finansielle system, beskytte forbrugerne og sikre velfungerende finansielle markeder i hele EU.

Hvem gør hvad i den fælles tilsynsmekanisme?

Den Europæiske Centralbank

Den Europæiske Centralbank (ECB) er ansvarlig for den fælles tilsynsmekanismes generelle funktion.

ECB's vigtigste ansvarsområder omfatter følgende:

• direkte tilsyn med signifikante banker (banker med aktiver på over 30 mia. € eller systemisk vigtige banker). Disse omfatter ca. 120 af de største banker i euroområdet, der besidder 82 % af euroområdets bankaktiver
• tilsyn med de nationale kompetente myndigheder, der fører tilsyn med mindre banker. Det sikrer, at disse myndigheder gennemfører EU's lovgivning konsekvent
• samarbejde med de nationale kompetente myndigheder for at sikre, at der føres tilstrækkeligt tilsyn med både signifikante og mindre signifikante institutter
• gennemførelse af regelmæssige risikovurderinger, stresstest og gennemgange for at overvåge og sikre banksystemets stabilitet
• bidrag til udvikling og gennemførelse af regelsættet for banktilsyn og sikre, at det er i overensstemmelse med EU's lovgivning og internationale standarder
• indførelse af korrigerende foranstaltninger, sanktioner og krav over for banker, der ikke overholder tilsynskravene.

ECB's rolle i FTM er kort sagt at sørge for en ensartet og robust tilsynsmekanisme.

ECB's tilsynsopgaver udføres af et tilsynsråd, der er oprettet specifikt til dette formål.

• Den fælles tilsynsmekanisme (Den Europæiske Centralbank)
• Tilsynsrådet (Den Europæiske Centralbank)

EU-Rådet

Rådet udpeger tilsynsrådets formand og næstformand. Kandidaterne opstilles af ECB og skal godkendes af Europa-Parlamentet.

De nationale tilsynsmyndigheder

De nationale tilsynsmyndigheder er ansvarlige for at varetage tilsynet med mindre banker og udføre andre daglige tilsynsopgaver vedrørende forbrugerbeskyttelse, hvidvask af penge, betalingstjenester og filialer af tredjelandes banker.

Den Europæiske Banktilsynsmyndighed

Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) har ansvaret for at sikre en effektiv og sammenhængende gennemførelse af det fælles regelsæt i banksektoren. Den deltager også i forberedelsen af de stresstest for banker, som ECB og de nationale tilsynsmyndigheder skal udføre, eftersom EBA koordinerer stresstestene i hele EU.

• Den Europæiske Banktilsynsmyndighed