Kif l-UE tissorvelja s-settur bankarju

X'inhu l-mekkaniżmu superviżorju uniku?

Il-mekkaniżmu superviżorju uniku (MSU) huwa s-sistema ċentralizzata tal-UE għas-superviżjoni prudenzjali tal-istituzzjonijiet ta' kreditu stabbiliti fl-unjoni bankarja. Huwa jimmonitorja s-saħħa tas-sistema bankarja biex jindirizza l-problemi minn kmieni, b'hekk jipproteġi l-ekonomija u l-flus tal-kontribwenti.

Is-superviżjoni titwettaq permezz ta' arkitettura integrata li tikkombina awtorità sovranazzjonali – il-Bank Ċentrali Ewropew – u l-awtoritajiet superviżorji nazzjonali, li jikkooperaw mill-qrib f'konformità ma' sett uniku ta' standards u rekwiżiti ta' livell għoli.

Il-kompiti ewlenin tal-MSU

Hija l-ewwel pilastru tal-unjoni bankarja tal-UE. L-isforzi tagħha huma kkomplementati mit-tieni pilastru, il-mekkaniżmu uniku ta' riżoluzzjoni (SRM), li jinkludi l-bord uniku ta' riżoluzzjoni u l-fond uniku ta' riżoluzzjoni.

Dawn il-komponenti jaħdmu flimkien biex jiżguraw ir-riżoluzzjoni ordnata tal-banek f'diffikultà, jipproteġu l-ekonomija u jimminimizzaw il-ħtieġa għal fondi pubbliċi fil-każ ta' fallimenti tal-banek.

• Unjoni bankarja
• Kif l-UE tirriżolvi banek li qed ifallu

Għaliex huwa meħtieġ mekkaniżmu superviżorju tal-UE?

Is-superviżjoni bankarja integrata fil-livell tal-UE kienet neċessarja sabiex jiġi indirizzat ir-riskju akbar ta' effetti konsegwenzjali u kontaġju transfruntier f'każijiet ta' kriżijiet tal-banek fl-UE. Ir-riskju żdied, kif żdiedu l-attivitajiet transfruntiera u l-interdipendenzi li jirriżultaw minnhom tas-settur bankarju Ewropew.

Ir-riskju wera li kien partikolarment akut fiż-żona tal-euro, fejn il-kriżi finanzjarja tal-2008 u l-kriżi sussegwenti tad-dejn taż-żona tal-euro wrew li s-sempliċi koordinazzjoni tas-superviżjoni bankarja nazzjonali ma kinitx biżżejjed biex jiġu ġestiti l-kriżijiet b'mod effiċjenti u biex tiġi żgurata l-istabbiltà finanzjarja. L-istati membri għalhekk iddeċidew li kienet meħtieġa sistema superviżorja bankarja fil-livell tal-UE.

Sistema Ewropea ta' superviżjoni finanzjarja (SESF)

Il-MSU huwa parti mis-sistema Ewropea ta' superviżjoni finanzjarja (SESF), qafas komprensiv imfassal biex jiżgura superviżjoni finanzjarja konsistenti u effettiva madwar l-UE. Din tkopri kemm is-superviżjoni makro u mikro, kif ukoll is-settur bankarju u setturi finanzjarji oħra.

Is-SESF hija essenzjali għall-promozzjoni tal-fiduċja fis-sistema finanzjarja, il-protezzjoni tal-konsumaturi, u l-iżgurar tal-funzjonament bla xkiel tas-swieq finanzjarji madwar l-UE.

Min jagħmel xiex fil-mekkaniżmu superviżorju uniku?

Bank Ċentrali Ewropew

Il-Bank Ċentrali Ewropew (BĊE) huwa responsabbli għall-funzjonament ġenerali tal-mekkaniżmu superviżorju uniku.

Ir-responsabbiltajiet ewlenin tal-BĊE jinkludu dawn li ġejjin:

• is-superviżjoni diretta ta' banek sinifikanti (dawk b'assi ta' aktar minn €30 biljun jew dawk li huma ta' importanza sistemika). Dan jinkludi madwar 120 mill-akbar banek fiż-żona tal-euro, li għandhom 82% tal-assi bankarji tagħhom.
• is-sorveljanza tal-awtoritajiet nazzjonali kompetenti (NCAs) li jissorveljaw banek iżgħar. Dan jiżgura li dawn l-awtoritajiet jimplimentaw ir-regolamenti tal-UE b'mod konsistenti
• il-kollaborazzjoni mal-NCAs biex jiġi żgurat li kemm l-istituzzjonijiet sinifikanti kif ukoll dawk inqas sinifikanti jkunu sorveljati b'mod adegwat
• it-twettiq regolari ta' valutazzjonijiet tar-riskju, testijiet tal-istress u rieżamijiet biex tiġi mmonitorjata u żgurata l-istabbiltà tas-sistema bankarja
• l-għajnuna għall-iżvilupp u l-implimentazzjoni tal-qafas regolatorju għas-superviżjoni bankarja, filwaqt li jiġi żgurat allinjament mal-liġijiet tal-UE u mal-istandards internazzjonali
• l-impożizzjoni ta' miżuri korrettivi, sanzjonijiet u rekwiżiti fuq banek li ma jikkonformawx mar-rekwiżiti prudenzjali.

Essenzjalment, ir-rwol tal-BĊE fil-MSU huwa li jipprovdi mekkaniżmu superviżorju uniformi u robust.

Il-kompiti superviżorji tal-BĊE jitwettqu minn bord superviżorju stabbilit speċifikament għal dak l-għan.

• Mekkaniżmu superviżorju uniku (Bank Ċentrali Ewropew)
• Bord superviżorju (Bank Ċentrali Ewropew)

Il-Kunsill tal-UE

Il-Kunsill jaħtar lill-president u l-viċi president tal-bord superviżorju. Il-kandidati jitressqu mill-BĊE u l-Parlament Ewropew irid jagħti l-approvazzjoni tiegħu.

Awtoritajiet ta' sorveljanza nazzjonali

L-awtoritajiet ta' sorveljanza nazzjonali huma responsabbli għas-sorveljanza tal-banek iżgħar u jwettqu kompiti superviżorji oħrajn ta' kuljum marbuta mal-protezzjoni tal-konsumatur, il-ħasil tal-flus, is-servizzi ta' ħlas u l-fergħat tal-banek ta' pajjiżi terzi.

Awtorità Bankarja Ewropea

L-Awtorità Bankarja Ewropea (EBA) hija responsabbli għall-iżgurar tal-implimentazzjoni effettiva u konsistenti tal-ġabra unika tar-regoli fis-settur bankarju. Hija involuta wkoll fit-tħejjija tat-testijiet tal-istress tal-banek li għandhom jitwettqu mill-BĊE u mill-awtoritajiet superviżorji nazzjonali, peress li l-EBA tikkoordina l-eżerċizzju ta' test tal-istress madwar l-UE kollha kemm hi.

• Awtorità Bankarja Ewropea