Cum supraveghează UE sectorul bancar

Ce este mecanismul unic de supraveghere?

Mecanismul unic de supraveghere (MUS) este sistemul centralizat al UE pentru supravegherea prudențială a instituțiilor de credit stabilite în uniunea bancară. Acesta monitorizează starea de sănătate a sistemului bancar pentru a aborda problemele din timp, protejând economia și banii contribuabililor.

Supravegherea se realizează prin intermediul unei arhitecturi integrate, care combină o autoritate supranațională – Banca Centrală Europeană – și autoritățile naționale de supraveghere, aflate într-o colaborare strânsă în conformitate cu un set unic de standarde și cerințe de înalt nivel.

Principalele sarcini ale MUS

Este primul pilon al uniunii bancare a UE. Eforturile sale sunt completate de al doilea pilon, mecanismul unic de rezoluție (MUR), care include Comitetul unic de rezoluție și Fondul unic de rezoluție.

Aceste componente acționează împreună pentru a asigura rezoluția ordonată a băncilor în curs de a intra în dificultate, protejând economia și reducând la minimum nevoia de fonduri publice în cazul intrării în dificultate a băncilor.

• Uniunea bancară
• Cum asigură UE rezoluția băncilor în curs de a intra în dificultate

De ce este necesar un mecanism de supraveghere la nivelul UE?

Supravegherea bancară integrată la nivelul UE a devenit necesară pentru a se aborda riscul tot mai mare de efecte colaterale transfrontaliere și de contagiune în cazurile de criză bancară din UE. Riscul a crescut odată cu activitățile transfrontaliere ale sectorului bancar european și cu interdependențele rezultate ca urmare a acestora.

Riscul s-a dovedit a fi acut în mod special în zona euro, în care criza financiară din 2008 și criza zonei euro care i-a urmat au demonstrat că simpla coordonare a supravegherii bancare la nivel național nu a fost suficientă pentru gestionarea eficientă a crizelor și pentru asigurarea stabilității financiare. Prin urmare, statele membre au decis că este necesar un sistem de supraveghere bancară la nivelul UE.

Sistemul european de supraveghere financiară (SESF)

MUS face parte din Sistemul european de supraveghere financiară (SESF), un cadru cuprinzător menit să asigure o supraveghere financiară coerentă și eficace în întreaga UE. Acesta acoperă atât supravegherea macroprudențială și microprudențială, cât și sectorul bancar și alte sectoare financiare.

SESF este esențial pentru a promova încrederea în sistemul financiar, pentru a proteja consumatorii și pentru a asigura buna funcționare a piețelor financiare în întreaga UE.

Ce responsabilități revin părților participante la mecanismul unic de supraveghere?

Banca Centrală Europeană

Banca Centrală Europeană (BCE) răspunde de funcționarea generală a mecanismului unic de supraveghere.

Printre principalele responsabilități ale BCE se numără:

• supravegherea directă a băncilor semnificative (cele cu active de peste 30 de miliarde EUR sau cele de importanță sistemică). Printre acestea se numără aproximativ 120 dintre cele mai mari bănci din zona euro, care dețin 82% din activele sale bancare.
• supravegherea autorităților naționale competente (ANC) care supraveghează băncile de dimensiuni mai mici. Se asigură că aceste autorități pun în aplicare reglementările UE în mod consecvent
• colaborarea cu autoritățile naționale competente pentru a garanta că atât instituțiile semnificative, cât și cele mai puțin semnificative sunt supravegheate în mod adecvat
• efectuarea de evaluări periodice ale riscurilor, teste de rezistență și simulări de criză și analize pentru a monitoriza și a asigura stabilitatea sistemului bancar
• sprijinirea dezvoltării și punerii în aplicare a cadrului de reglementare pentru supravegherea bancară, asigurând alinierea acestuia la legislația UE și la standardele internaționale
• impunerea de măsuri corective, sancțiuni și cerințe băncilor care nu respectă cerințele prudențiale.

În esență, rolul BCE în cadrul MUS este de a oferi un mecanism de supraveghere uniform și solid.

Sarcinile de supraveghere ale BCE se execută de către un Consiliu de supraveghere special instituit în acest scop.

• Mecanismul unic de supraveghere (Banca Centrală Europeană)
• Consiliul de supraveghere (Banca Centrală Europeană)

Consiliul UE

Consiliul numește președintele și vicepreședintele Consiliului de supraveghere. Candidații sunt propuși de BCE, iar Parlamentul European trebuie să își dea consimțământul.

Autoritățile naționale de supraveghere

Autoritățile naționale de supraveghere sunt responsabile de supravegherea băncilor mai mici și îndeplinesc alte sarcini cotidiene de supraveghere legate de protecția consumatorilor, de spălare de bani, de servicii de plată și de sucursalele băncilor din țări terțe.

Autoritatea Bancară Europeană

Autoritatea Bancară Europeană (ABE) este responsabilă de asigurarea punerii în aplicare efective și coerente a cadrului unic de reglementare în sectorul bancar. De asemenea, ABE este implicată în pregătirea testelor de rezistență bancară care urmează să fie efectuate de BCE și de autoritățile naționale de supraveghere, întrucât coordonează exercițiul testului de rezistență la nivel de ansamblu, în întreaga UE.

• Autoritatea Bancară Europeană