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El Consejo y el Parlamento alcanzan un acuerdo político provisional sobre los contratos de servicios financieros celebrados a distancia
El Consejo y el Parlamento han alcanzado hoy un acuerdo político provisional sobre la Directiva relativa a los contratos de servicios financieros celebrados a distancia. El texto acordado simplifica la legislación vigente, aumenta la protección de los consumidores y crea unas condiciones de competencia equitativas para los servicios financieros contratados en línea, por teléfono o a través de otras formas de comercialización a distancia.
Una vez que la Directiva entre en vigor, se garantizará a los consumidores en el mercado único un mayor nivel de protección cuando accedan a nuevos productos y servicios financieros desde sus teléfonos y ordenadores.
Gunnar Strömmer, ministro de Justicia de Suecia
Mercado digital, protección digital
Con el desarrollo de las tecnologías de la información, un número cada vez mayor de servicios financieros —como los servicios de crédito, de seguros, de inversiones o de planes de pensiones— se prestan en línea, y los contratos de estos servicios se celebran a distancia.
Esto puede facilitar el acceso a productos financieros clásicos o innovadores, pero a menudo los consumidores son más vulnerables a prácticas como el uso de interfaces diseñadas para engañar a los usuarios y desviar su atención hacia productos o servicios que no deseaban contratar (interfaces engañosas) o hacia contratos poco claros, largos o engañosos de los que, una vez firmados, son difíciles de rescindir.
El número cada vez mayor de servicios financieros a distancia, en particular durante la pandemia de COVID-19, exigió actualizar la legislación vigente de la UE en este ámbito, por ejemplo la Directiva de 2002 relativa a la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
La propuesta que presentó la Comisión el 11 de mayo de 2022 deroga la Directiva de 2002 e introduce nuevas disposiciones para los contratos de servicios financieros celebrados a distancia como un capítulo adicional de la Directiva sobre derechos de los consumidores, que protege a los consumidores en todo tipo de prácticas comerciales. Simplifica el marco legislativo, y algunos artículos de la Directiva sobre derechos de los consumidores se aplicarán también a los servicios financieros comercializados a distancia.
Principales elementos del acuerdo
El acuerdo político aclara el ámbito de aplicación y el dispositivo de red de seguridad de la Directiva, en particular para los servicios financieros que otras normas sectoriales excluyen o cubren solo parcialmente.
El acuerdo mejora las normas sobre divulgación de información y tiene por objeto modernizar las obligaciones de información precontractual; asimismo mantiene la posibilidad de que los Estados miembros impongan normas nacionales más estrictas en este ámbito, evitando así cualquier riesgo de reducción del nivel de protección de los consumidores.
En caso de que el comerciante utilice herramientas en línea, como el asesoramiento robotizado o los robots conversacionales, el consumidor tendrá derecho a solicitar la intervención de una persona para comprender mejor los efectos del contrato en su situación financiera.
El acuerdo facilita el ejercicio del derecho de desistimiento de los contratos celebrados a distancia mediante la inclusión en la interfaz del prestador de servicios de una «función de desistimiento» fácil de encontrar. El objetivo de esta «función de desistimiento» es concienciar a los consumidores de su derecho de desistimiento y garantizar que rescindir un contrato no sea más gravoso que suscribirlo. Dado que esto es importante para todos los tipos de comercialización a distancia, la función de desistimiento se aplica a todos los contratos celebrados a distancia, no solo a los contratos de servicios financieros.
El nuevo texto introduce una protección adicional para los consumidores frente a las interfaces engañosas. Una vez que el texto acordado entre en vigor, los Estados miembros tendrán que tomar medidas para limitar el uso de técnicas de comercialización con interfaces engañosas para influir en las decisiones de los consumidores.
El acuerdo político añade además otras disposiciones de la Directiva sobre derechos de los consumidores a los contratos de servicios financieros celebrados a distancia, como, por ejemplo, disposiciones sobre el suministro no solicitado (envío de bienes o servicios a posibles clientes para realizar una venta).
Siguientes etapas
El acuerdo provisional alcanzado hoy con el Parlamento Europeo debe ahora ser refrendado y adoptado formalmente por ambas instituciones.
Contexto
La revisión de la Directiva de 2002 sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores forma parte de la Nueva Agenda del Consumidor de la Comisión, que fue apoyada por el Consejo en sus correspondientes Conclusiones de 21 de febrero de 2021.
Una vez que la Directiva entre en vigor, se garantizará a los consumidores en el mercado único un mayor nivel de protección cuando accedan a nuevos productos y servicios financieros desde sus teléfonos y ordenadores.