Den digitale euro kort fortalt

Hvad vil den digitale euro være?

Den digitale euro er EU's plan for indførelsen af en digital form for kontanter. Det vil være en digital centralbankvaluta, der udstedes af Den Europæiske Centralbank (ECB), og som vil være tilgængelig for alle i euroområdet.

Den digitale euro skal supplere, men ikke erstatte, pengesedler og mønter. Den vil være et ekstra valg, som folk har, når de betaler, samtidig med at kontanter bevares som betalingsmiddel.

Offentlige kontra private penge

For at forstå, hvordan den digitale euro kommer til at fungere, er det vigtigt at skelne mellem centralbankpenge og private penge.

Centralbankpenge er offentlige penge, idet de er udstedt af en centralbank, og som sådan udgør de et "offentligt gode". Indtil videre er de hovedsagelig tilgængelige for offentligheden i form af pengesedler og mønter, der anvendes til kontantbetalinger.

Private penge skabes af forretningsbanker. Det omfatter penge, der står på bankkonti og anvendes til daglige betalinger, som f.eks. kortbetalinger eller onlineoverførsler. I dagligdagen omdanner folk regelmæssigt private penge til offentlige penge (f.eks. ved at hæve kontanter) og omvendt.

De vigtigste elementer i den digitale euro

Hvorfor har vi brug for en digital euro?

Indførelsen af den digitale euro er nødvendig for at sikre, at euroen fortsat tager højde for borgernes skiftende betalingspræferencer, og for at styrke euroområdets strategiske autonomi.

Tilpasning til digitale betalinger

Selv om kontanter fortsat er den hyppigst anvendte betalingsmetode i Europa, er borgerne i euroområdet i stigende grad afhængige af kort, mobilapps og onlinebetalinger.

I øjeblikket findes centralbankpenge kun i fysisk form (kontanter) og kan ikke anvendes direkte til daglige digitale betalinger. En digital euro vil bygge bro over denne kløft ved at give alle mulighed for at betale digitalt med offentlige penge, der understøttes af ECB og er tilgængelige sammen med kontanter.

Køb af varer og tjenesteydelser i euroområdet

• Undersøgelse af forbrugernes betalingsmønstre i euroområdet (Den Europæiske Centralbank)

Styrker Europas åbne strategiske autonomi

De digitale betalinger i euroområdet er fragmenterede. Mange lande er stærkt afhængige af internationale kortordninger ved kortbetalinger (13 ud af 20). Derfor behandles digitale eurobetalinger ofte gennem ikke-EU-infrastrukturer med dertil hørende data lagret i lande uden for EU, og gebyrerne fastsættes i overensstemmelse med kommercielle betingelser, der er fastsat uden for EU.

Den digitale euro vil tilbyde en fælleseuropæisk betalingsløsning, der er tilgængelig i hele euroområdet, under europæisk forvaltning og drevet af europæiske udbydere. Den vil styrke modstandsdygtigheden i euroområdets betalingssystem og give borgerne en europæisk digital betalingsmulighed sammen med de eksisterende private løsninger.

Hvordan vil den digitale euro fungere?

Den digitale euro vil blive udformet, så den er let at bruge og virker bekendt, fordi den svarer til andre digitale betalingsløsninger.

Folk vil kunne få adgang til den digitale euro via en særlig digital eurokonto eller via en digital tegnebog, der stilles til rådighed af deres bank eller en anden formidler. Det vil være gratis at oprette og anvende en basal digital tegnebog til digitale euro.

Med en digital eurokonto og den digitale tegnebog vil folk, afhængigt af omstændighederne, kunne:

• betale i butikker, både online og fysisk
• foretage person til person-betalinger, som f.eks. at sende penge til venner eller familie
• bruge den digitale euro online og offline, også uden internetforbindelse

For at sikre finansiel stabilitet vil der være grænser for det antal digitale euro, som den enkelte kan have i sin tegnebog på et givet tidspunkt. Grænserne skal sikre, at den digitale euro fortrinsvis anvendes som betalingsmiddel snarere end som værdiopbevaringsmiddel, og bidrager til at forebygge risici for den finansielle stabilitet.

Hvordan adskiller den digitale euro sig fra kort eller mobilapps?

Den digitale euro skal ikke erstatte kort eller mobilapps, men supplere dem ved at tilbyde en ny måde at betale digitalt på.

I dag er mange digitale betalinger i euroområdet afhængige af betalingssystemer, der drives uden for EU. Når disse systemer anvendes, kan betalinger i euro behandles gennem infrastrukturer uden for EU, inden de når frem til sælgeren. Det betyder, at betydelige betalingsstrømme og dermed forbundne gebyrer samt personlige transaktionsdata behandles af udbydere uden for Europa.

Med den digitale euro vil betalingerne blive behandlet inden for EU. Digitale euro vil være "offentlige" penge udstedt af ECB, som udsteder og beskytter euroen. Det vil give folk mulighed for at betale digitalt ved hjælp af centralbankpenge i hele euroområdet og tilbyde en fælles europæisk betalingsløsning, der er tilgængelig i alle eurolande.

Debet- og kreditkort og mobilapps er derimod afhængige af private bankpenge udstedt af forretningsbanker og drives gennem private betalingsordninger, ofte med gebyrer.

Hvordan adskiller den digitale euro sig fra kryptoaktiver?

Den digitale euro er ikke et kryptoaktiv.

Den digitale euro vil blive støttet af ECB, som er den institution, der udsteder og beskytter euroen, akkurat ligesom kontanter. Den vil altid svare til sin pålydende værdi: En digital euro vil altid have nøjagtig samme værdi som en 1-euromønt.

Kryptoaktiver (f.eks. kryptovaluta) understøttes eller forvaltes derimod ikke af en central myndighed. Deres værdi kan svinge betydeligt, hvilket gør dem risikable og ustabile. Der er heller ingen garanti for, at kryptoaktiver kan veksles til kontanter eller anvendes som betalingsmiddel, når det ønskes.

Lovgivningsprocessen i forbindelse med indførelsen af den digitale euro

I juni 2023 fremlagde Kommissionen "pakken om en fælles valuta". Pakken omfatter et forslag om fastlæggelse af den retlige ramme for en eventuel indførelse af den digitale euro og et supplerende forslag om den mulige distribution heraf foretaget af betalingstjenesteudbydere, der er etableret i medlemsstater, som ikke har euroen som valuta.

19. december 2025 vedtog Rådet sine holdninger til de vigtige forslag om at styrke eurovalutaen ved indførelse af en digital euro. Nu hvor der er opnået enighed om disse holdninger, kan Rådet indlede forhandlinger med Europa-Parlamentet.

Når forslaget om fastlæggelse af den retlige ramme er vedtaget af Europa-Parlamentet og Rådet, vil det i sidste ende være op til ECB at beslutte, om den digitale euro skal udstedes. ECB har for nylig tilkendegivet, at den digitale euro kan være i drift senest i 2029.

Et forslag om adgang til kontanter

Pakken om en fælles valuta indeholder også et forslag om at styrke kontanters status som lovligt betalingsmiddel. Det betyder, at euro i fysiske kontanter generelt skal være til rådighed og accepteres som betaling for varer og tjenesteydelser og til gældssanering med veldefinerede og korrekt overvågede undtagelser.

19. december 2025 nåede Rådet til enighed om sin holdning med henblik på at præcisere disse regler, bl.a. hvordan de spiller sammen med den digitale euro, for at sikre sammenhæng mellem de to former for centralbankpenge. Forslagets vigtigste bestemmelser har til formål at:

• sikre, at kontanter accepteres som betalingsmiddel i hele euroområdet
• garantere, at folk har adgang til kontanter og frit kan vælge deres foretrukne betalingsmetode

• Fælles valuta: Rådet enigt om holdning til den digitale euro og til styrkelse af kontanters rolle (pressemeddelelse, 19. december 2025)