Fælles tilsynsmekanisme

Vigtigste mål:

• at sikre et styrket tilsyn med den europæiske banksektor i henhold til et fælles sæt af høje standarder og krav
• at sikre en robust banksektor i Europa
• at bidrage til finansiel stabilitet og finansiel integration i euroområdet og i det indre marked som helhed

Den fælles tilsynsmekanisme (FTM) - en central søjle i bankunionen - er et system på EU-niveau for tilsyn med kreditinstitutter i euroområdet og i de EU-medlemslande uden for euroområdet, som vælger at tilslutte sig mekanismen.

Formålet er at styrke tilsynet med Europas banksektor.

Tilsynet udføres gennem en integreret arkitektur, som kombinerer en overnational myndighed - Den Europæiske Centralbank - og nationale tilsynsmyndigheder, der indgår i et tæt samarbejde på grundlag af et fælles sæt af høje standarder og krav.

Den fælles tilsynsmekanismes aktiviteter understøttes af en anden central søjle i bankunionen - den fælles afviklingsmekanisme, som består af en fælles afviklingsmyndighed (afviklingsinstans) og en fælles afviklingsfond, der skal hjælpe til med at afvikle nødstedte banker.

Vigtigste opgaver 

• at føre tilsyn med kreditinstitutters overholdelse af tilsynskravene
• at afsløre svagheder i en tidlig fase
• at sikre, at disse svagheder korrigeres, så situationen forhindres i at udvikle sig til en trussel mod den overordnede finansielle stabilitet

Struktur

Den fælles tilsynsmekanisme består af Den Europæiske Centralbank (ECB) og de nationale tilsynsmyndigheder i de deltagende EU-medlemslande.

Retsakter

Den fælles tilsynsmyndigheds oprettelsestekster består af en forordning, som overdrager tilsynsopgaver til ECB, og en ændret forordning om oprettelse af Den Europæiske Banktilsynsmyndighed.

• Rådets forordning om overdragelse af specifikke opgaver til Den Europæiske Centralbank vedrørende tilsyn med kreditinstitutter
• Ændret forordning 1093/2010 om oprettelse af Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA)
• Rådets erklæring om Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds afstemningsregler

Samarbejdsordninger

De praktiske samarbejdsordninger mellem Den Europæiske Centralbank og de nationale tilsynsmyndigheder er fastlagt ved ECB-forordningen, den såkaldte FTM-rammeforordning.

• SSM framework regulation (EUR-Lex)

Tilsvarende samarbejdsordninger er fastlagt mellem EU-Rådet og ECB og mellem Europa-Parlamentet og ECB.

• Aftalememorandum mellem EU-Rådet og ECB om samarbejde om procedurer vedrørende FTM
• Interinstitutionel aftale mellem Europa-Parlamentet og ECB vedrørende den fælles tilsynsmekanisme

Hvem gør hvad i den fælles tilsynsmekanisme?

 

Den Europæiske Centralbank

ECB er ansvarlig for den fælles tilsynsmekanismes generelle funktion.

Den fører direkte tilsyn med alle "signifikante" banker i euroområdet (og navnlig store, systemiske banker) i tæt samarbejde med de nationale tilsynsmyndigheder.

De banker, som er underlagt direkte tilsyn, er banker, der har aktiver for mere end 30 mia. €, eller som udgør mindst 20 % af deres hjemlands BNP. I øjeblikket findes der ca. 120 sådanne banker i euroområdet, som repræsenterer næsten 85 % af dets samlede bankaktiver.

• Liste over banker, der er under ECB's tilsyn

Tilsyn indebærer regelmæssig kontrol, så det sikres, at bankerne er rustede til at drive virksomhed. Heri indgår en undersøgelse af, hvordan de udlåner, optager lån og investerer eller mere generelt, hvordan de overholder det fælles regelsæt.

ECB begyndte varetagelsen af sine tilsynsopgaver fuldt ud i november 2014.

I forberedelsesfasen kontrolleres bankernes soliditet i form af en "omfattende vurdering", bl.a. revisioner af bankernes balancer, navnlig aktivernes kvalitet, og de såkaldte "stresstests", som er udformet med det formål at teste, om bankerne har tilstrækkeligt kapitalgrundlag og er klar til at modstå kriser.

ECB udfører sådanne revisioner i samarbejde med Den Europæiske Banktilsynsmyndighed, når det er relevant. 

• ECB's vejledning om banktilsyn

ECB har også beføjelse til at tildele banktilladelser eller trække dem tilbage i samarbejde med de nationale tilsynsmyndigheder og til at sanktionere banker i tilfælde af manglende overholdelse.

Desuden overvåger ECB tilsynet med mindre banker, som udføres af de nationale tilsynsmyndigheder. Den kan vælge at føre direkte tilsyn med alle banker i de medlemslande, som deltager i den fælles tilsynsmekanisme, så det sikres, at tilsynsstandarderne anvendes på ensartet vis.

ECB står til ansvar over for EU-Rådet og Europa-Parlamentet med hensyn til gennemførelsen af reglerne. Den har indgået specifikke ordninger vedrørende gennemsigtighed og ansvarlighed med både Europa-Parlamentet og Rådet.

• Omfattende vurdering (ECB)

ECB's tilsynsråd

ECB's tilsynsopgaver udføres af et særligt oprettet tilsynsråd. Tilsynsrådets afgørelser anses for vedtaget, medmindre ECB's Styrelsesråd forkaster dem.

Tilsynsrådet består af:

• formanden
• næstformanden
• 4 repræsentanter for ECB
• 1 repræsentant fra hver national tilsynsmyndighed i de deltagende EU-medlemslande

Lande uden for euroområdet, som deltager i den fælles tilsynsmekanisme, har fuld og lige stemmeret med euroområdets medlemmer i tilsynsrådet.

Danièle Nouy blev udpeget til formand for ECB's tilsynsråd i december 2013, og Sabine Lautenschläger blev udpeget til næstformand for tilsynsrådet i februar 2014. Begge blev udpeget for en periode på 5 år, som ikke kan forlænges.

• Danièle Nouy udnævnes til leder af ECB's tilsynsråd (pressemeddelelse)
• Sabine Lautenschläger udnævnt til næstformand for ECB's tilsynsråd
• Udnævnelse af medlemmer af tilsynsrådet (pressemeddelelse)

De nationale tilsynsmyndigheder

De nationale tilsynsmyndigheder er ansvarlige for at varetage tilsynet med mindre banker og udføre andre daglige tilsynsopgaver vedrørende forbrugerbeskyttelse, hvidvaskning af penge, betalingstjenester og tredjelandes bankers filialer.

EU-Rådet

Rådet udpeger tilsynsrådets formand og næstformand. Kandidaterne opstilles af ECB og skal godkendes af Europa-Parlamentet.

Desuden har Parlamentet og Rådet ret til at indlede en procedure med henblik på at fratage formanden embedet, om end eventuelle videre skridt er op til ECB's skøn.

Den Europæiske Banktilsynsmyndighed

EBA har ansvaret for at sikre en effektiv og sammenhængende gennemførelse af det fælles regelsæt i banksektoren. Den deltager også i forberedelsen af de stresstests for banker, som ECB skal udføre, eftersom EBA koordinerer stresstestene i hele EU.

• EBA's rolle i forbindelse med stresstests

Hvorfor en fælles tilsynsmekanisme?

Det var nødvendigt med et integreret banktilsyn på EU-niveau som svar på den øgede risiko for grænseoverskridende følgevirkninger og afsmitning ved bankkriser i EU. Denne risiko er vokset, og det samme er den europæiske banksektors grænseoverskridende aktiviteter og deraf følgende gensidige afhængighed.

Risikoen viste sig særlig akut i euroområdet, hvor den nylige finanskrise viste, at det ikke var tilstrækkeligt blot at koordinere det nationale banktilsyn for at styre kriser og sikre finansiel stabilitet. Medlemslandene besluttede derfor, at der var brug for et fælles banktilsynssystem.