Banková únia

Čo je banková únia?

Banková únia je kľúčovým krokom k dosiahnutiu hospodárskej a menovej únie EÚ.

Pozostáva z rámca pravidiel, postupov a nástrojov určených na zabezpečenie väčšej odolnosti bánk v eurozóne, lepšieho dohľadu nad nimi a ich schopnosti odolávať finančným krízam.

Hlavnými cieľmi bankovej únie sú:

• posilniť bezpečnosť a zdravie bánk, aby dokázali odolať budúcim finančným krízam
• riešiť krízové situácie bánk, ktoré stratili životaschopnosť, bez použitia peňazí daňovníkov a s minimálnym vplyvom na reálnu ekonomiku
• znížiť fragmentáciu trhuharmonizáciou bankových pravidiel a dohľadu

• Hospodárska a menová únia

Ktoré sú zúčastnené krajiny?

Banková únia automaticky zahŕňa členské štáty eurozóny.

Po pristúpení Bulharska a Chorvátska, ku ktorému došlo 1. októbra 2020, banková únia v súčasnosti zahŕňa 21 členských štátov.

Členské štáty, ktorých menou nie je euro, majú možnosť pripojiť sa k bankovej únii prostredníctvom úzkej spolupráce s Európskou centrálnou bankou (ECB). To im umožňuje zúčastňovať sa na mechanizmoch dohľadu a riešenia krízových situácií bankovej únie bez prijatia eura.

Prečo vznikla banková únia?

Banková únia vznikla v reakcii na finančnú krízu v roku 2008 a následnú dlhovú krízu eurozóny.

Tieto krízy poukázali na hlboké prepojenia v rámci bankového sektora eurozóny, kde sa finančné ťažkosti v jednej krajine môžu rýchlo preniesť do iných krajín, čo má vplyv na finančnú stabilitu celého regiónu.

Banková únia bola teda vytvorená v roku 2014 s cieľom zabezpečiť novú a lepšie integrovanú európsku architektúru bankového dohľadu a riešenia krízových situácií. Nové pravidlá vychádzajú z už existujúceho bankového regulačného rámca

Jej konečným účelom je posilniť bezpečnosť a zdravie európskych bánk, aby sa zvýšila ich odolnosť a posilnila dôvera vo finančný systém.

• Regulácia bankovníctva

O aké piliere sa banková únia opiera?

Banková únia je založená na troch pilieroch. Prvé dva piliere sú plne funkčné a krajiny eurozóny a krajiny mimo eurozóny ich uplatňujú na dobrovoľnom základe:

• jednotný mechanizmus dohľadu
• jednotný mechanizmus riešenia krízových situácií
• európsky systém ochrany vkladov

Jednotný mechanizmus dohľadu

Jednotný mechanizmus dohľadu je nadnárodným orgánom bankového dohľadu EÚ.

Európska centrálna banka je zodpovedná za dohľad nad úverovými inštitúciami zriadenými v bankovej únii v úzkej spolupráci s vnútroštátnymi orgánmi dohľadu. ECB a vnútroštátne orgány dohľadu spolupracujú s cieľom:

• zabezpečiť, aby banky dodržiavali jednotný súbor pravidiel EÚ
• včas riešiť potenciálne hrozby pre finančnú stabilitu

• Ako EÚ vykonáva dohľad nad bankovým sektorom
• Jednotný mechanizmus dohľadu (Európska centrálna banka)

Jednotný mechanizmus riešenia krízových situácií

Jednotný mechanizmus riešenia krízových situácií (SRM) je systém účinného a efektívneho riešenia krízovej situácie úverových inštitúcií, ktoré stratili životaschopnosť. Jeho cieľom je zabezpečiť riešenie krízových situácií zlyhávajúcich bánk s minimálnymi nákladmi pre daňovníkov a reálnu ekonomiku.

Jednotný mechanizmus riešenia krízových situácií funguje prostredníctvom:

• Jednotnej rady pre riešenie krízových situácií
• jednotného fondu na riešenie krízových situácií

• Ako EÚ rieši krízové situácie zlyhávajúcich bánk
• Jednotný mechanizmus riešenia krízových situácií (Jednotná rada pre riešenie krízových situácií)

Európsky systém ochrany vkladov

Systém ochrany vkladov zabezpečuje ochranu vkladov v bankách v prípade zlyhania banky až do výšky 100 000 EUR. Vklady sú v súčasnosti na úrovni členských štátov chránené vnútroštátnymi systémami ochrany vkladov.

Európska komisia v roku 2015 navrhla zriadiť spoločný systém ochrany vkladov známy ako európsky systém ochrany vkladov (EDIS).Systém EDIS má prostredníctvom poskytovania jednotnej úrovne ochrany bankových vkladov za cieľ:

• zabezpečiť rovnakú ochranu vkladateľov bez ohľadu na to, kde v eurozóne sa ich banka nachádza
• prerušiť prepojenie medzi bankami a ich národnými vládami a znížiť riziko finančnej nákazy
• posilniť schopnosť efektívnejšie zvládať bankové krízy a minimalizovať potenciálny vplyv na hospodárstvo

Systém EDIS je stále vo fáze návrhu a spoluzákonodarcovia ho ešte neprijali.

• Európsky systém ochrany vkladov (Európska komisia)