Bankovní unie

Co je bankovní unie?

Bankovní unie je zásadním krokem k dosažení hospodářské a měnové unie EU.

Skládá se z rámce pravidel, postupů a nástrojů, který má zajistit, aby byly banky v eurozóně odolnější, podléhaly většímu dohledu a byly schopné odolávat finančním krizím.

Hlavními cíli bankovní unie je:

• posílit bezpečnost a odolnost bank, aby bylo zajištěno, že dokáží překonat budoucí finanční krize,
• zajistit řešení krize neživotaschopných bank, aniž by byly použity peníze daňových poplatníků a s minimálním dopadem na reálnou ekonomiku,
• harmonizací bankovních pravidel a prováděním dohledu snížit roztříštěnost trhu.

• Hospodářská a měnová unie

Které země se účastní?

Bankovní unie automaticky zahrnuje členské státy eurozóny.

Dne 1. října 2020 se k bankovní unii připojilo Bulharsko a Chorvatsko, a bankovní unie tak v současné době zahrnuje 21 členských států.

Členské státy mimo eurozónu se mohou k bankovní unii připojit tím, že naváží úzkou spolupráci s Evropskou centrální bankou (ECB). To jim umožňuje účastnit se mechanismu dohledu a řešení krize bank v rámci bankovní unie, aniž by přijaly euro.

Proč byla bankovní unie vytvořena?

Bankovní unie byla zřízena v reakci na finanční krizi v roce 2008 a následnou dluhovou krizi eurozóny.

Tyto krize ukázaly hluboké propojení bankovního sektoru eurozóny, kde se finanční problémy v jedné zemi mohou rychle přenést do jiných zemí, což má dopad na finanční stabilitu celého regionu.

V roce 2014 tak vznikla bankovní unie, a to s cílem vybudovat novou a lépe integrovanou evropskou strukturu bankovního dohledu a řešení krize bank. Nová pravidla vycházejí z již existujícího bankovního regulačního rámce.

Jejím konečným účelem je posílit bezpečnost a sílu evropských bank s cílem zvýšit jejich odolnost a posílit důvěru ve finanční systém.

• Bankovní regulace

O jaké pilíře se bankovní unie opírá?

Bankovní unie je založena na třech pilířích. První dva pilíře jsou plně funkční a uplatňují se v zemích eurozóny, v zemích mimo eurozónu pak na dobrovolném základě. Jsou jimi:

• jednotný mechanismus dohledu
• jednotný mechanismus pro řešení krizí
• evropský systém pojištění vkladů

Jednotný mechanismus dohledu

Jednotný mechanismus dohledu představuje nadnárodní systém EU pro bankovní dohled.

Evropská centrální banka odpovídá za dohled nad úvěrovými institucemi usazenými v zemích účastnících se bankovní unie, přičemž úzce spolupracuje s vnitrostátními orgány dohledu. ECB a vnitrostátní orgány dohledu spolupracují s cílem:

• zajistit, aby banky dodržovaly jednotný soubor pravidel EU
• včas řešit potenciální hrozby pro finanční stabilitu

• Jak EU dohlíží na bankovní sektor
• Jednotný mechanismus dohledu (Evropská centrální banka)

Jednotný mechanismus pro řešení krizí

Jednotný mechanismus pro řešení krizí je systém zaměřený na účinné a efektivní řešení krizí úvěrových institucí, které nejsou životaschopné. Jeho cílem je zajistit řešení krize bank, a to s minimálními náklady pro daňové poplatníky a reálnou ekonomiku.

Jednotný mechanismus pro řešení krizí funguje prostřednictvím:

• Jednotného výboru pro řešení krizí,
• Jednotného fondu pro řešení krizí.

• Jak EU řeší krizové situace bank
• Jednotný mechanismus pro řešení krizí (Jednotný výbor pro řešení krizí)

Evropský systém pojištění vkladů

Systém pojištění vkladů zajišťuje ochranu vkladů bank v případě jejich selhání až do výše 100 000 eur. Vklady jsou v současné době chráněny na úrovni členských států vnitrostátními systémy pojištění vkladů.

V roce 2015 předložila Evropská komise návrh na vytvoření společného systému ochrany vkladů – tzv. evropského systému pojištění vkladů.Tím, že by evropský systém pojištění vkladů poskytoval jednotnou úroveň ochrany bankovních vkladů, má za cíl:

• zajistit, aby vkladatelé byli chráněni stejnou měrou bez ohledu na to, kde se jejich banka v rámci eurozóny nachází,
• přerušit propojení mezi bankami a vládami členských států a snížit riziko finanční nákazy,
• zvýšit schopnost efektivněji zvládat bankovní krize a minimalizovat potenciální dopad na ekonomiku.

Evropský systém pojištění vkladů je stále ve fázi návrhu a spolunormotvůrci jej dosud nepřijali.

• Evropský systém pojištění vkladů (Evropská komise)