Банков съюз

Какво представлява банковият съюз?

Банковият съюз е решаваща стъпка към осъществяването на икономическия и паричен съюз на ЕС.

Той представлява рамка от правила, процедури и инструменти, предназначени да гарантират, че банките в еврозоната са по-устойчиви и спрямо тях се осъществява по-добър надзор, както и че могат да устоят на финансови кризи.

Основните цели на банковия съюз са:

• укрепване на сигурността и стабилността на банките, за да се гарантира, че те могат да устоят на бъдещи финансови кризи
• преструктуриране на нежизнеспособни банки, без да се прибягва до използване на пари на данъкоплатците, и при минимално въздействие върху реалната икономика
• намаляване на фрагментираността на пазара чрез хармонизиране на правилата и надзора на банковия сектор

• Икономически и паричен съюз

Кои са участващите държави?

Банковият съюз автоматично включва държавите членки от еврозоната.

С присъединяването на България и Хърватия, което се състоя на 1 октомври 2020 г., банковият съюз понастоящем включва 21 държави членки.

Държавите членки извън еврозоната имат възможността да се присъединят към банковия съюз, като си сътрудничат тясно с Европейската централна банка (ЕЦБ). Това им позволява да участват в надзорните и оздравителните механизми на банковия съюз, без да приемат еврото.

Защо е създаден банковият съюз?

Банковият съюз беше създаден в отговор на финансовата криза от 2008 г. и последвалата дългова криза в еврозоната.

Тези кризи показаха дълбоките взаимовръзки в рамките на банковия сектор в еврозоната, където финансовите затруднения в една държава могат бързо да се разпространят в други държави, оказвайки въздействие върху финансовата стабилност на целия регион.

Поради това през 2014 г. беше създаден банковият съюз, за да се осигури нова и по-добре интегрирана европейска архитектура за банков надзор и преструктуриране. Новите правила се основават на вече съществуващата регулаторна рамка за банковия сектор

Неговата крайна цел е да укрепи сигурността и стабилността на европейските банки, за да ги направи по-устойчиви и да повиши доверието във финансовата система.

• Банкови разпоредби

Кои са стълбовете на банковия съюз?

Банковият съюз се основава на три стълба. Първите два са напълно оперативни и се прилагат за държавите от еврозоната, а на доброволна основа – за държавите извън еврозоната:

• единен надзорен механизъм
• Единен механизъм за преструктуриране
• европейска схема за застраховане на депозитите

Единен надзорен механизъм

Единният надзорен механизъм (ЕНМ) е наднационалният орган на ЕС за банков надзор.

Европейската централна банка отговаря за надзора над кредитните институции, установени в рамките на банковия съюз, в тясно сътрудничество с националните надзорни органи. ЕЦБ и националните надзорни органи работят заедно с цел:

• да се гарантира, че банките спазват единната нормативна уредба на ЕС
• да се преодолеят потенциалните заплахи за финансовата стабилност на ранен етап

• Как ЕС упражнява надзор върху банковия сектор
• Единен надзорен механизъм (Европейска централна банка)

Единен механизъм за преструктуриране

Единният механизъм за преструктуриране (ЕМП) е система за ефективно и ефикасно преструктуриране на нежизнеспособни кредитни институции. Неговата цел е да се гарантира преструктурирането на проблемни банки с минимални разходи за данъкоплатците и за реалната икономика.

Единният механизъм за преструктуриране функционира чрез:

• Единен съвет за преструктуриране
• Единен фонд за преструктуриране

• Как ЕС преструктурира проблемни банки
• Единен механизъм за преструктуриране (Единен съвет за преструктуриране)

Европейска схема за застраховане на депозитите

Схемата за гарантиране на депозитите (СГД) гарантира, че депозитите в банките са защитени до размер 100 000 евро, ако банката изпадне в несъстоятелност. Понастоящем депозитите са защитени на равнището на държавите членки от националните схеми за гарантиране на депозитите.

През 2015 г. Европейската комисия предложи да се установи обща система за защита на депозитите, известна като европейска схема за застраховане на депозитите (ЕСЗД). Като осигурява еднакво равнище на защита на банковите депозити, ЕСЗД има за цел:

• да се гарантира, че вложителите са еднакво защитени, независимо от местоположението на тяхната банка в еврозоната
• да се прекъсне връзката между банките и техните национални правителства, като се намали рискът от разпространение на финансовите проблеми
• да се повиши способността за по-ефективно справяне с банкови кризи, като се сведе до минимум потенциалното въздействие върху икономиката

ЕСЗД продължава да е на етап предложение и още не е приета от съзаконодателите.

• Европейска схема за застраховане на депозитите (Европейска комисия)