Unión bancaria
La unión bancaria es la política de la Unión Europea para la integración del sector bancario de los Estados miembros de la zona del euro.
¿Qué es la unión bancaria?
La unión bancaria es un paso fundamental hacia la consecución de la unión económica y monetaria de la UE.
Consta de un marco de normas, procedimientos e instrumentos concebido para hacer que los bancos de la zona del euro sean más resilientes, estén mejor supervisados y sean capaces de resistir a las crisis financieras.
Los principales objetivos de la unión bancaria son:
- reforzar la seguridad y la solidez de los bancos para garantizar que puedan resistir las crisis financieras futuras;
- resolver los bancos inviables sin recurrir al dinero de los contribuyentes y con unas repercusiones mínimas para la economía real;
- reducir la fragmentación del mercado mediante la armonización de la normativa y la supervisión bancarias.
¿Cuáles son los países participantes?
Forman parte automáticamente de la unión bancaria los Estados miembros de la zona del euro.
Con la adhesión de Bulgaria y Croacia, que tuvo lugar el 1 de octubre de 2020, la unión bancaria consta actualmente de 21 Estados miembros.
Los Estados miembros que no pertenecen a la zona del euro tienen la posibilidad de incorporarse a la unión bancaria estableciendo una estrecha cooperación con el Banco Central Europeo (BCE). Esto les permite participar en los mecanismos de supervisión y resolución de la unión bancaria sin adoptar el euro.
¿Por qué se creó la unión bancaria?
La unión bancaria se creó en respuesta a la crisis financiera de 2008 y a la posterior crisis de la deuda de la zona del euro.
Estas crisis pusieron de manifiesto las profundas interconexiones dentro del sector bancario de la zona del euro, en las que las dificultades financieras de un país pueden propagarse rápidamente a otros, afectando a la estabilidad financiera de toda la región.
Así pues, la unión bancaria se creó en 2014 para proporcionar una arquitectura europea nueva y mejor integrada para la supervisión y la resolución bancarias. La nueva normativa estaba basada en el marco anterior de regulación bancaria.
Su objetivo último es reforzar la seguridad y la solidez de los bancos europeos para hacerlos más resilientes y aumentar la confianza en el sistema financiero.
¿Cuáles son los pilares de la unión bancaria?
La unión bancaria descansa en tres pilares: Los dos primeros son plenamente operativos y son de aplicación en los países de la zona del euro y, con carácter voluntario, en los países no pertenecientes a la zona del euro:
- el Mecanismo Único de Supervisión,
- el Mecanismo Único de Resolución,
- el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos.
El Mecanismo Único de Supervisión
El Mecanismo Único de Supervisión (MUS) es el órgano de supervisión bancaria supranacional de la UE.
El Banco Central Europeo es responsable de supervisar las entidades de crédito establecidas en la unión bancaria en estrecha cooperación con las autoridades nacionales de supervisión. El BCE y los supervisores nacionales colaboran para:
- garantizar que los bancos cumplan el código normativo único de la UE;
- abordar con antelación las posibles amenazas para la estabilidad financiera.
El Mecanismo Único de Resolución
El Mecanismo Único de Resolución (MUR) es un sistema para la resolución efectiva y eficiente de las entidades de crédito inviables. Tiene por objetivo garantizar la resolución de los bancos en dificultades con costes mínimos para los contribuyentes y para la economía real.
El Mecanismo Único de Resolución se articula en torno a dos elementos:
- la Junta Única de Resolución,
- un Fondo Único de Resolución.
Cómo funciona el Mecanismo Único de Resolución (Infografía)
Sistema Europeo de Garantía de Depósitos
El sistema de garantía de depósitos (SGD) garantiza la protección de los depósitos realizados en los bancos hasta 100 000 euros en caso de quiebra del banco. Actualmente los depósitos están protegidos, a escala de los Estados miembros, por los sistemas nacionales de garantía de depósitos.
En 2015, la Comisión Europea propuso la creación de un sistema común para la protección de los depósitos, conocido como el Sistema Europeo de Seguro de Depósitos (SESD). Mediante la provisión de un nivel uniforme de protección de los depósitos bancarios, el SESD se propone:
- garantizar a los depositantes la misma protección, sea cual sea la ubicación de su banco en la zona del euro;
- romper el vínculo entre los bancos y sus gobiernos nacionales, reduciendo el riesgo de contagio financiero;
- mejorar la capacidad de gestionar las crisis bancarias de manera más eficiente, minimizando el impacto potencial en la economía.
El SESD todavía está en fase de propuesta y los colegisladores aún no lo han adoptado.
Última revisión: 19 de junio de 2024