Συμβούλιο «Οικονομικές και Δημοσιονομικές Υποθέσεις», 28 Ιανουαρίου 2014

Νέοι κανόνες για τα ενυπόθηκα δάνεια στην Ευρωπαϊκή Ένωση

Το Συμβούλιο Οικονομικών και Δημοσιονομικών Θεμάτων της 28ης Ιανουαρίου εξέδωσε οδηγία για τα ενυπόθηκα δάνεια.

Η νέα οδηγία, η οποία στοχεύει στη δημιουργία ενιαίας αγοράς ενυπόθηκης πίστης, θα ισχύει σε ολόκληρη την ΕΕ για όλα τα δάνεια που χορηγούνται σε καταναλωτές με σκοπό την αγορά κατοικίας καθώς και για όλα τα δάνεια που χορηγούνται σε καταναλωτές και εξασφαλίζονται με υποθήκη ή άλλη παρόμοια εγγύηση.

Ο γενικός στόχος της οδηγίας είναι να διασφαλίσει την υπεύθυνη λειτουργία των αγορών ενυπόθηκης πίστης, ενισχύοντας, με τον τρόπο αυτό, την προστασία των καταναλωτών και συμβάλλοντας στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Το Συμβούλιο ενέκρινε το κείμενο με όλες τις τροπολογίες του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, έπειτα από συμφωνία που επιτεύχθηκε μεταξύ των δύο θεσμικών οργάνων σε πρώτη ανάγνωση.

Τα κράτη μέλη πρέπει να μεταφέρουν τη νέα οδηγία στο εθνικό τους δίκαιο εντός διετίας. 

Τι προβλέπει η οδηγία για τα ενυπόθηκα δάνεια με δυο λόγια

Με τους νέους κανόνες θα αντιμετωπιστούν προβλήματα όπως οι ανεύθυνες πρακτικές χορήγησης και λήψης δανείων, η παραπλανητική διαφήμιση και εμπορική προώθηση και η ανεπαρκής παροχή πληροφοριών πριν από τη σύναψη συμβάσεων.

Η οδηγία θεσπίζει:

• όρους για τη διασφάλιση υψηλού επιπέδου επαγγελματισμού των πιστωτικών φορέων και των μεσιτών πιστώσεων
• αρχές για την εμπορική προώθηση και διαφήμιση
• υποχρεώσεις για την παροχή πληροφοριών πριν από τη σύναψη συμβάσεων
• απαιτήσεις για την παροχή πληροφοριών σχετικά με τους μεσίτες πιστώσεων
• απαιτήσεις για την παροχή πληροφοριών σχετικά με το χρεωστικό επιτόκιο
• απαιτήσεις για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή
• υποχρεώσεις παροχής πληροφοριών από τον καταναλωτή.

Το κείμενο ορίζει ρυθμιστικές και εποπτικές αρχές όσον αφορά τους μεσίτες πιστώσεων και περιλαμβάνει διατάξεις που επιτρέπουν την κατάλληλη ρύθμιση και εποπτεία των μη πιστωτικών ιδρυμάτων.

Άλλα κύρια σημεία της ημερήσιας διάταξης

Πρόγραμμα εργασιών της Προεδρίας

Η Ελληνική Προεδρία παρουσίασε το πρόγραμμα εργασιών της όσον αφορά τα οικονομικά και δημοσιονομικά θέματα για την περίοδο έως τον Ιούνιο του 2014.

Διαδικασία υπερβολικού ελλείμματος: Κροατία

Το Συμβούλιο εξέδωσε απόφαση με την οποία διαπιστώνεται η ύπαρξη υπερβολικού ελλείμματος στην Κροατία, καθώς και σύσταση όπου ορίζονται τα μέτρα που πρέπει να εφαρμοστούν για τη διόρθωση του ελλείμματος έως το 2016.

Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός: πρόοδος της υλοποίησης

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ενημέρωσε τους υπουργούς σχετικά με τις προετοιμασίες της για την ανάληψη των εποπτικών της καθηκόντων στις 3 Νοεμβρίου 2014 (με την επιφύλαξη ενδεχόμενων πρακτικών ρυθμίσεων). Η Τράπεζα πρόκειται να ξεκινήσει πολύ σύντομα την επιχειρησιακή φάση του ελέγχου της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού στο πλαίσιο συνολικής αξιολόγησης των τραπεζών τις οποίες θα εποπτεύει άμεσα. Το δεύτερο εξάμηνο του 2014 και αφού ολοκληρωθεί ο έλεγχος, θα πραγματοποιηθεί προσομοίωση ακραίων καταστάσεων σε συντονισμό με την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.