¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo constituyen un problema importante para la economía de la UE y su sistema financiero, así como para la seguridad de los ciudadanos.
El 20 de julio de 2021, la Comisión Europea presentó un paquete de propuestas legislativas que tienen por objeto proteger a los ciudadanos y el sistema financiero de la UE contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
El 30 de mayo de 2024, el Consejo adoptó dicho paquete de medidas legislativas, con el que se seguirán reforzando y ampliando las normas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El paquete también establece una nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (ALBC) y le confiere un papel de coordinación y competencias de supervisión directas e indirectas.
La ALBC tendrá su sede en Fráncfort y empezará a funcionar a mediados de 2025.
¿Qué es el blanqueo de capitales?
El blanqueo de capitales es el proceso mediante el cual los delincuentes ocultan el origen ilegal de sus activos.
Utilizan sistemas financieros encubiertos para realizar transacciones y pagos lejos de los mecanismos de vigilancia.
El blanqueo de capitales en cifras
Estimación a escala mundial:
cada año se blanquean entre 715 000 millones de euros y 1,87 billones de euros del PIB mundial (es decir, entre el 2 % y el 5 %).
En la UE:
el 70 % de las redes delictivas activas en la UE emplea alguna forma de blanqueo de capitales para financiar sus operaciones y ocultar sus activos;
el 80 % de las redes delictivas activas en la UE hacen un uso indebido de estructuras empresariales legales para sus actividades delictivas;
entre 117 000 y 210 000 millones de euros en actividades y transacciones sospechosas que hacen uso del sistema financiero y la economía de la UE.
¿Cómo funciona el blanqueo de capitales?
- Ingreso de dinero negro.
- Inversión: los beneficios ilícitos se invierten en un sistema financiero legítimo.
- Organización por niveles: el origen de los fondos se camufla a través de movimientos o conversiones (por ejemplo, con facturas falsas, préstamos o transferencias de una cuenta a otra).
- Integración: los beneficios se reintroducen en la economía (por ejemplo, mediante inversiones en bienes inmuebles, bienes de lujo o proyectos empresariales).
Ejemplos:
banca clandestina (redes que reciben dinero para hacerlo pagadero a terceros al margen de la supervisión reglamentaria);
contrabando de efectivo;
«mulas» (personas reclutadas para transferir fondos ilícitos entre cuentas);
uso indebido de estructuras empresariales legales;
blanqueo de capitales mediante productos de alto valor;
uso indebido de criptomonedas (1 500 millones de euros: transacciones en criptomonedas estimadas en los mercados de la web oscura).
Fuente: Comisión Europea, Eurojust, Europol, Naciones Unidas
Más información:
- Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (información de referencia)
- Fráncfort albergará la nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (comunicado de prensa, 22.2.2024)
- Lucha contra el blanqueo de capitales: el Consejo adopta un paquete de normas (comunicado de prensa, 30.5.2024)
Última revisión: 10 de julio de 2026