Mitä on rahanpesu?
Rahanpesu ja terrorismin rahoitus ovat merkittäviä huolenaiheita EU:n taloudelle ja sen rahoitusjärjestelmälle sekä kansalaisten turvallisuudelle.
Euroopan komissio esitti 20. heinäkuuta 2021 ehdotuksen lainsäädäntöpaketiksi, jolla suojellaan EU:n kansalaisia ja EU:n rahoitusjärjestelmää rahanpesulta ja terrorismin rahoitukselta.
Neuvosto hyväksyi paketin 30. toukokuuta 2024. Paketilla vahvistetaan ja laajennetaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta annettuja EU-sääntöjä. Paketilla perustetaan myös uusi eurooppalainenrahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaviranomainen (AMLA), jolla on koordinoiva rooli sekä suoria ja välillisiä valvontavaltuuksia.
AMLA perustetaan Frankfurtiin, ja se aloittaa toimintansa vuoden 2025 puolivälissä.
Mitä on rahanpesu?
Rahanpesu tarkoittaa menettelyä, jolla rikolliset salaavat varojensa laittoman alkuperän.
Rikolliset käyttävät liiketoimien ja maksujen suorittamiseen pimeitä rahoitusjärjestelmiä, joihin valvonta ei ulotu.
Rahanpesu numeroina
Globaali arvio:
rahanpesun vuotuinen määrä on 715 mrd. € – 1,87 bilj. € maailman BKT:sta (2%–5%)
EU:ssa:
70% EU:ssa toimivista rikollisverkostoista harjoittaa jonkinlaista rahanpesua toimintansa rahoittamiseen ja varojensa salaamiseen
80% EU:ssa toimivista rikollisverkostoista väärinkäyttää laillisia liiketoimintarakenteita rikollisessa toiminnassaan
Noin 117–210 mrd. €:n arvosta epäilyttäviä liiketoimia ja toimintaa EU:n rahoitusjärjestelmässä ja taloudessa
Miten rahanpesu tapahtuu?
- Likaisen rahan kerääminen
- Sijoitus – rikoshyöty saatetaan laillisen rahoitusjärjestelmän piiriin
- Harhautus – varojen alkuperä salataan siirroilla tai muuntamisella (esim. väärennetyillä laskuilla, lainoilla, tilisiirroilla)
- Palautus – rikoshyöty palaa talouteen (esim. kiinteistösijoitusten, luksustuotteiden tai yritystoiminnan muodossa)
Esimerkkejä:
epävirallinen pankkitoiminta (verkostot, jotka ottavat rahaa vastaan maksettavaksi kolmansille osapuolille valvonnan ulkopuolella)
käteisen salakuljetus
rahamuulit (henkilöt, jotka on palkattu siirtämään laittomia varoja tileiltä toisille)
laillisten liiketoimintarakenteiden väärinkäyttö
rahanpesu arvotuotteiden kautta
kryptovaluuttojen väärinkäyttö (1,5 mrd. €: arvio pimeän verkon markkinapaikoilla tehdyistä kryptovaluuttaliiketoimista)
Lähde: Euroopan komissio, Eurojust, Europol, YK
Päivitetty viimeksi: 10. heinäkuuta 2026