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Qu'est-ce que le blanchiment de capitaux?

Le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme constituent une préoccupation majeure pour l'économie de l'UE et son système financier, ainsi que pour la sécurité des citoyens.

Le 20 juillet 2021, la Commission européenne a présenté un ensemble de propositions législatives visant à protéger les citoyens et le système financier de l'UE contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Le 30 mai 2024, le Conseil a adopté cet ensemble de mesures législatives visant à renforcer davantage et à étendre les règles de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Ce train de mesures institue en outre une nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux (ALBC), qui jouera un rôle de coordination et disposera de pouvoirs de surveillance directe et indirecte.

L'ALBC sera basée à Francfort et commencera ses activités à la mi-2025.

Infographie sur la définition du blanchiment de capitaux et statistiques dans l'UE et dans le monde.

Qu'est-ce que le blanchiment de capitaux

Le blanchiment de capitaux correspond au processus au moyen duquel les criminels dissimulent l'origine illicite de leurs avoirs.

Ils utilisent des systèmes financiers souterrains pour traiter les transactions et les paiements à l'abri des mécanismes de surveillance.

Le blanchiment de capitaux en chiffres

Estimations mondiales:

entre 715 milliards d'euros et 1,87 billion d'euros du PIB mondial (entre 2 % et 5 %) sont blanchis chaque année

Dans l'UE:

70 % des réseaux criminels actifs dans l'UE ont recours à une forme de blanchiments de capitaux pour financer leurs opérations et dissimuler leurs avoirs

80 % des réseaux criminels actifs dans l'UE utilisent les structures commerciales légales de manière abusive pour leurs activités criminelles

entre 117 et 210 milliards d'euros liés à des activités et des transactions suspectes s'appuyant sur le système financier et l'économie de l'UE

Comment le blanchiment de capitaux fonctionne-t-il?

  1. Collecte d'argent sale
  2. Placement – les bénéfices illégaux sont placés dans un système financier légitime
  3. Empilage d'ordres – par des mouvements ou des conversions, l'origine des fonds est dissimulée (par exemple au moyen de fausses factures, de prêts, de transferts entre comptes)
  4. Intégration – les profits sont réintégrés dans l'économie (par exemple par des investissements dans des biens immobiliers, des actifs de luxe, des entreprises)

Exemples:

système bancaire souterrain (réseaux qui reçoivent de l'argent et font en sorte que celui-ci puisse être versé à des tiers à l'insu de la surveillance réglementaire)

contrebande d'argent liquide

passeurs d'argent (individus recrutés pour transférer des fonds illicites entre comptes)

utilisation abusive des structures commerciales légales

blanchiment de capitaux au moyen de produits à forte valeur ajoutée

utilisation abusive des cryptomonnaies (1,5 milliard d'euros: estimation des transactions en cryptomonnaies sur les places de marché du dark web)

Source: Commission européenne, Eurojust, Europol, Nations unies

Pour en savoir plus:

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Dernier réexamen : 10 juillet 2026