Pankkiunioni
Pankkiunioni on EU:n politiikkaa, jonka tavoitteena on yhdentää euroalueen jäsenmaiden pankkisektorit.
Mikä pankkiunioni on?
Pankkiunioni on ratkaiseva askel EU:n talous- ja rahaliiton toteuttamisessa.
Se koostuu säännöistä, menettelyistä ja välineistä, joilla varmistetaan, että euroalueen pankit ovat häiriönsietokykyisempiä, niitä valvotaan paremmin ja ne kykenevät selviytymään finanssikriiseistä.
Pankkiunionin keskeisinä tavoitteina on
- lujittaa pankkien turvallisuutta ja vakautta, jotta ne voivat selviytyä tulevista finanssikriiseistä
- hoitaa kannattamattomien pankkien kriisinratkaisu turvautumatta veronmaksajien rahoihin ja siten, että vaikutus reaalitalouteen on mahdollisimman vähäinen
- vähentää markkinoiden pirstoutumista yhdenmukaistamalla pankkisääntöjä ja -valvontaa
Osallistujamaat
Euroalueen jäsenmaat kuuluvat automaattisesti pankkiunioniin.
Bulgarian ja Kroatian liityttyä pankkiunioniin 1. lokakuuta 2020 siihen kuuluu tällä hetkellä 21 jäsenmaata.
Euroalueen ulkopuoliset maat voivat liittyä pankkiunioniin aloittamalla tiiviin yhteistyön Euroopan keskuspankin kanssa. Näin ne voivat osallistua pankkiunionin valvonta- ja kriisinratkaisumekanismeihin ottamatta euroa käyttöön.
Miksi pankkiunioni perustettiin?
Pankkiunioni perustettiin vastauksena vuoden 2008 finanssikriisiin ja sitä seuranneeseen euroalueen velkakriisiin.
Kriisit osoittivat, että euroalueen pankeilla on tiiviit keskinäiset kytkökset ja että yhden maan finanssiongelmat voivat helposti levitä muihin maihin ja näin vaikuttaa koko alueen rahoitusvakauteen.
Pankkiunioni perustettiin vuonna 2014, jotta voidaan luoda uusi ja yhdennetympi eurooppalainen pankkivalvonta- ja kriisinratkaisurakenne. Uudet säännöt perustuvat edelliseen pankkialan sääntelykehykseen.
Sen perimmäisenä tavoitteena on vahvistaa eurooppalaisten pankkien turvallisuutta ja vakautta, jotta niiden häiriönsietokyky paranisi ja jotta luottamus rahoitusjärjestelmään vahvistuisi.
Mitkä ovat pankkiunionin pilarit?
Pankkiunioni perustuu kolmeen pilariin. Ensimmäiset kaksi pilaria ovat jo käynnistäneet toimintansa, ja niitä sovelletaan euroalueen maihin ja vapaaehtoisesti euroalueen ulkopuolisiin maihin:
- yhteinen valvontamekanismi
- yhteinen kriisinratkaisumekanismi
- eurooppalainen talletussuojajärjestelmä
Yhteinen valvontamekanismi
Yhteinen valvontamekanismi on EU:n ylikansallinen pankkien valvontajärjestelmä.
Euroopan keskuspankki (EKP) vastaa pankkiunioniin sijoittautuneiden luottolaitosten valvonnasta tiiviissä yhteistyössä kansallisten valvontaviranomaisten kanssa. EKP ja kansalliset valvontaviranomaiset tekevät yhteistyötä, jotta voidaan
- varmistaa, että pankit noudattavat EU:n yhteistä sääntökirjaa
- puuttua rahoitusvakauteen mahdollisesti kohdistuviin uhkiin varhaisessa vaiheessa
Yhteinen kriisinratkaisumekanismi
Yhteinen kriisinratkaisumekanismi on järjestelmä, jolla kannattamattomien luottolaitosten kriisinratkaisu hoidetaan tehokkaasti ja tuloksellisesti. Sen tavoitteena on toteuttaa kaatuvien pankkien kriisinratkaisu niin, että siitä aiheutuu mahdollisimman vähän kustannuksia veronmaksajille ja reaalitaloudelle.
Yhteinen kriisinratkaisumekanismi toimii seuraavien kautta:
- yhteinen kriisinratkaisuneuvosto
- yhteinen kriisinratkaisurahasto
Yhteisen kriisinratkaisumekanismin toiminta (Infografiikka)
Eurooppalainen talletussuojajärjestelmä
Talletussuojajärjestelmä varmistaa pankkitalletusten suojan 100 000 €:oon saakka, jos pankki kaatuu. Talletukset suojataan nykyisellään jäsenmaiden kansallisilla talletussuojajärjestelmillä.
Euroopan komissio esitti vuonna 2015 ehdotuksen yhteisen eurooppalaisen talletussuojajärjestelmän (EDIS) perustamisesta. Eurooppalainen talletussuojajärjestelmä tarjoaa yhdenmukaisen pankkitalletusten suojan. Sen tavoitteena on
- varmistaa tallettajien yhtäläinen suoja riippumatta siitä, missä euroalueen osassa heidän pankkinsa sijaitsee
- katkaista pankkien ja jäsenmaiden hallitusten välinen yhteys, mikä vähentää finanssikriisin leviämisen riskiä
- parantaa kykyä käsitellä pankkikriisejä tehokkaammin ja minimoida mahdolliset vaikutukset talouteen
Eurooppalainen talletussuojajärjestelmä on vielä ehdotusvaiheessa, eivätkä lainsäädäntövallan käyttäjät ole vielä hyväksyneet sitä.
Päivitetty viimeksi: 19. kesäkuuta 2024