Skip to content

Kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism i EU

EU:s regler för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism skyddar det finansiella systemet och bidrar till säkerhet och tillväxt.

EU:s kamp mot penningtvätt

Penningtvätt och finansiering av terrorism är stora problem för EU. De utgör stora risker för EU:s ekonomi och finansiella system och för medborgarnas säkerhet.

I över trettio år har kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism stått högt på EU:s politiska dagordning, och det första penningtvättsdirektivet antogs 1991. Sedan dess har direktivet omarbetats flera gånger.

För att säkerställa att alla relaterade risker hanteras korrekt måste EU:s regler kontinuerligt anpassas till framväxande risker, inbegripet risker som rör

  • teknisk innovation – t.ex. virtuella valutor
  • terroristorganisationers globala karaktär
  • brottslingars skicklighet att utnyttja luckor eller kryphål i systemet
Eurosedlar som hänger på en tvättlina.
Vad är penningtvätt? (Infografik)

Vad är penningtvätt? (Infografik)

EU:s regelverk för bekämpning av penningtvätt

Den 30 maj 2024 antog rådet nya lagar som syftar till att skydda EU-medborgarna och EU:s finansiella system mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Paketet innehåller

  • en förordning om inrättande av en ny EU-myndighet för bekämpning av penningtvätt
  • en förordning om krav avseende bekämpning av penningtvätt i den privata sektorn
  • ett direktiv om mekanismer för bekämpning av penningtvätt på nationell nivå
  • en översyn av förordningen om överföringar av medelsom antogs 2023

Förordningen om bekämpning av penningtvätt

Den nya förordningen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism harmoniserar och förtydligar för första gången de regler som gäller i EU och täpper till kryphål som används av bedragare. Den kommer också att säkerställa att reglerna tillämpas mer konsekvent och bättre. Den innehåller till exempel mer detaljerade bestämmelser om kundkännedom och verkligt huvudmannaskap samt om de nationella tillsynsmyndigheternas och finansunderrättelseenheternas (FIU) befogenheter.

Ansvariga enheter

Genom den nya förordningen inrättade EU ett direkt tillämpligt regelverk med krav för ansvariga enheter – främst kredit- och finansinstitut och utsedda icke-finansiella företag och yrken (t.ex. jurister och revisorer). Dessa enheter spelar en central roll som grindvakter inom ramen för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism eftersom de har en privilegierad ställning när det gäller att upptäcka misstänkt verksamhet.

De nya reglerna kommer också att omfatta större delen av kryptosektorn. Alla leverantörer av kryptotillgångstjänster kommer att behöva tillämpa åtgärder för kundkännedom på sina kunder. Det innebär att de måste kontrollera fakta om kunderna och rapportera eventuella misstankar till finansunderrättelseenheterna.

Andra sektorer som berörs av kraven på kundkontroll och rapportering är näringsidkare som bedriver handel med lyxvaror såsom ädelmetaller och ädelstenar, t.ex. juvelerare och guldsmeder. Näringsidkare som bedriver handel med lyxbilar, flygplan, lustjakter och kulturföremål (såsom konstverk) kommer också att bli ansvariga enheter.

I förordningen konstateras att fotbollssektorn utgör en hög risk och förteckningen över ansvariga enheter utvidgas för att även omfatta professionella fotbollsklubbar och fotbollsagenter. Eftersom sektorn och dess risker är föremål för stora variationer kommer medlemsländerna dock att ha flexibilitet att ta bort dem från förteckningen om de utgör en låg risk.

Verkligt huvudmannaskap

Verkligt huvudmannaskap avser personer som faktiskt kontrollerar eller åtnjuter fördelarna med ägandet av en juridisk enhet (såsom ett företag, en stiftelse eller en trust), medan äganderätten eller egendomen står i en annan persons namn. Förordningen gör EU:s regler om verkligt huvudmannaskap mer harmoniserade och transparenta.

I avtalet klargörs att verkligt huvudmannaskap bygger på två komponenter – ägande och kontroll – som båda måste analyseras om det ska vara möjligt att identifiera alla verkliga huvudmän för en viss juridisk enhet och för olika typer av enheter, inbegripet enheter utanför EU som bedriver verksamhet i EU eller köper egendomar i EU. I avtalet fastställs tröskelvärdet för verkligt huvudmannaskap till 25 procent.

Relaterade regler som är tillämpliga på ägar- och kontrollstrukturer på flera nivåer förtydligas också för att det inte längre ska vara möjligt att gömma sig bakom flera ägarnivåer i företag. Samtidigt förtydligas bestämmelserna om dataskydd och lagring av uppgifter i syfte att underlätta och skynda på de behöriga myndigheternas arbete.

Kontantbetalningar

Kontantbetalningar kommer att omfattas av en EU-omfattande övre gräns på 10 000 euro för att det ska bli svårare för brottslingar att tvätta smutsiga pengar. Medlemsländerna kommer att ha möjlighet att införa en lägre maxgräns.

Högriskländer utanför EU

Ansvariga enheter blir skyldiga att tillämpa skärpta åtgärder för kundkännedom på enstaka transaktioner och affärsförbindelser som involverar högriskländer utanför EU vars brister i det nationella systemet för bekämpning av penningtvätt och terrorism gör att de utgör ett hot mot inre marknadens integritet.

Kommissionen kommer att göra en riskbedömning på grundval av förteckningarna från arbetsgruppen för finansiella åtgärder (FATF). Med tanke på den höga risknivån är det dessutom berättigat att vidta ytterligare särskilda europeiska eller nationella motåtgärder, antingen på de ansvariga enheternas nivå eller på nationell nivå.

Direktivet om bekämpning av penningtvätt

Tillsammans med förordningen ingår direktivet om mekanismer för bekämpning av penningtvätt i ett enhetligt regelverk för bekämpning av penningtvätt. Det ersätter det femte penningtvättsdirektivet, som antogs 2018.

Alla regler som gäller för den privata sektorn kommer att överföras till förordningen, medan direktivet behandlar organisationen av institutionella system för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism på nationell nivå i medlemsländerna. Direktivet innehåller därför bestämmelser som ska införlivas i nationell lagstiftning, såsom regler om verkligt huvudmannaskapsregister, nationella tillsynsmyndigheter och finansunderrättelseenheter.

Information om överföringar av medel

Den 29 juni 2022 nådde rådet och parlamentet en preliminär överenskommelse om uppdateringen av EU:s förordning om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel så att den även omfattar överföringar av kryptotillgångar.

De nya reglerna ska göra det obligatoriskt för leverantörer av kryptotillgångstjänster att samla in och tillgängliggöra vissa uppgifter om avsändare och mottagare som är inblandade i de överföringar av kryptotillgångar som de behandlar. Detta kommer att säkerställa att överföringar av kryptotillgångar är spårbara så att det blir lättare att identifiera potentiellt misstänkta transaktioner och blockera dem.

EU har nu en solid och proportionell ram som uppfyller de mest krävande internationella standarderna för utbyte av kryptotillgångar och i synnerhet följer rekommendationerna från FATF, den globala övervakningen av penningtvätt och finansiering av terrorism.

Vad är arbetsgruppen för finansiella åtgärder (FATF)?

Utmaningarna i kampen mot penningtvätt är globala, och de kräver ett starkt samarbete på internationell nivå. EU samarbetar med sina partner i arbetsgruppen för finansiella åtgärder (FATF) för att skapa och genomföra internationella standarder.

FATF utvecklar och främjar strategier mot penningtvätt och finansiering av terrorism och utfärdar rekommendationer som länderna ska följa.

Andra uppdateringar av lagstiftningen som är relevanta för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism

Tillsynsmyndigheternas roll förtydligas genom det femte kapitalkravsdirektivet. Tillsynsmyndigheterna är ansvariga för att identifiera och rätta till brister hos finansiella institut som är inblandade i penningtvätt och finansiering av terrorism. De behöriga myndigheterna måste beakta dessa frågor i sin tillsynsverksamhet.

Direktivet om underlättande av användning av finansiell information för att bekämpa brott gör det lättare för behöriga myndigheter att få tillgång till och använda uppgifter om finansiella konton och bankkonton. Det underlättar också de nationella finansunderrättelseenheternas åtkomst till brottsbekämpningsrelaterad information.

Myndigheten för bekämpning av penningtvätt

Den 30 maj 2024 antog rådet en förordning om inrättande av en ny myndighet för bekämpning av penningtvätt (Amla) för att förbättra tillsynen av bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism i EU och stödja samarbetet mellan finansunderrättelseenheter. Myndigheten kommer att ligga i Frankfurt, och inleder verksamheten i mitten av 2025.

Eftersom penningtvätt är en gränsöverskridande ekonomisk brottslighet kommer penningtvättsmyndigheten att stärka EU:s ram för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism genom att skapa en integrerad mekanism med nationella tillsynsmyndigheter i medlemsländerna för att säkerställa att ansvariga enheter fullgör sina skyldigheter.

Amla kommer att ha till uppgift att

  • utöva direkt tillsyn över några av de mest riskfyllda kredit- och finansinstituten i EU, inbegripet leverantörer av kryptotillgångstjänster.
  • spela en stödjande roll för den icke-finansiella sektorn
  • samordna finansunderrättelseenheterna i medlemsländerna
  • utdöma böter vid allvarliga överträdelser

Den 18 december 2023 nådde företrädare för rådet och parlamentet en samsyn om förfarandet för att välja säte för Amla. Den slutliga överenskommelsen om platsen för Amlas säte nåddes den 22 februari 2024.

Vad gör EU för att bekämpa terrorism?

Gör en resa över två årtionden och ta reda på hur EU-länderna har samarbetat allt närmare för att bekämpa terrorismen: från att hindra terrorister att köpa vapen eller bygga bomber, ända fram till att försöka motverka radikalisering i första hand.

Bilden visar jordgloben som är täckt med information sammankopplad via prickade linjer. Tre händer håller var sitt förstoringsglas som fokuserar på pass, sedelbuntar och fingeravtryck. Bakgrunden är en molnig himmel.

Läs mer

Ämnen

Senast ändrad: 18 februari 2026